Ontario Automobile Policy（OAP 1）是 RIBO 考试的绝对核心板块之一。你不需要背全文，但必须搞清楚“结构 + 谁赔 + 怎么赔”。
我帮你整理成考试高频重点 + 一眼记住版👇
一、什么是 OAP 1（必考基础）
Ontario Automobile Policy
这是安省标准汽车保险合同，所有个人车险基本都基于它。
二、OAP 1 五大部分（超级重要）
考试最爱问：哪一部分赔什么
Part 1 — Liability Coverage（第三方责任）
👉 你撞别人 → 赔别人
包括：
- 他人身体伤害（BI）
- 他人财产损失（PD）
- 法律费用
关键点：
- 无上限医疗？❌（有上限）
- 是否包括自己？❌
- 是否包括乘客？✅（你车上的乘客属于第三方）
Part 2 — Accident Benefits（AB）（超重点）
👉 不管谁的错 → 先赔自己
包括：
- 医疗康复（Medical & Rehab）
- 收入补偿（IRB）
- 看护补贴（Caregiver）
- 非工作补偿（NEB）
- 丧葬费 / 死亡赔偿
核心原则：
✅ No-fault（无过错）
Part 3 — Direct Compensation – Property Damage（DCPD）
👉 对方全责 → 你找自己保险赔车损
关键理解：
- 只适用于：
- 安省
- 对方已识别
- 对方有保险
Part 4 — Uninsured Automobile
👉 对方没保险 / 肇事逃逸
赔：
- 身体伤害
- 财产损失（有限）
Part 5 — Optional Coverage（可选）
👉 自己车的损失（不是别人）
包括：
- Collision（碰撞）
- Comprehensive（非碰撞）
- Specified Perils
- All Perils（最全）
三、考试最核心逻辑（必须掌握）
谁赔？一张脑图逻辑👇
1️⃣ 你受伤
→ Part 2（Accident Benefits）
2️⃣ 你撞别人
→ Part 1（Liability）
3️⃣ 别人撞你（对方有保险）
→ Part 3（DCPD）
4️⃣ 对方没保险 / 逃逸
→ Part 4
5️⃣ 你自己的车损
→ Part 5（如果你买了）
四、Deductible（免赔额）考试点
- 通常适用于：
- Collision
- Comprehensive
❗ 不适用于：
- Accident Benefits
- Liability（通常没有 deductible）
五、Ownership vs Driver（经典陷阱）
Owner（车主）
- 决定 policy
- 对车辆负责
Driver（驾驶人）
- 使用车辆
- 可能影响 liability
考试常问：
谁负责保险？
✅ Owner（不是 driver）
六、Priority Rules（AB必考）
当多份保险存在：
谁先赔？
优先顺序（记住这个）：
- 你自己车的保险
- 你配偶的保险
- 你作为乘客所在车辆
- 对方车辆
七、Uninsured vs Unknown（高频）
| 情况 | 用哪个 |
|---|---|
| 对方没保险 | Part 4 |
| Hit & Run | Part 4 |
| 对方有保险 | DCPD |
八、Optional Coverages（Part 5）区别（常考）
| 类型 | 赔什么 |
|---|---|
| Collision | 撞车（包括你错） |
| Comprehensive | 偷、火、自然灾害 |
| Specified Perils | 指定风险 |
| All Perils | 最全（含 theft by employee） |
九、最爱考的“坑点”
坑 1
AB 是谁的责任？
❌ 对方
✅ 自己保险先赔
坑 2
对方全责 → 直接找对方保险？
❌（安省不是这样）
✅ 走 DCPD → 自己保险赔
坑 3
没买 collision → 撞车能赔？
❌ 不能（如果是你错）
坑 4
Liability 包括自己？
❌ 不包括
坑 5
乘客属于谁？
✅ 第三方（走 Liability）
十、考试高频关键词
| 词 | 含义 |
|---|---|
| No-Fault | 不论责任先赔 |
| DCPD | 自己保险赔车损 |
| Uninsured | 对方没保险 |
| Deductible | 免赔额 |
| Endorsement | 附加条款 |
十一、一句话记忆法（非常好用）
👉 撞别人 → Liability
👉 自己伤 → AB
👉 别人撞你 → DCPD
👉 找不到人 → Uninsured
👉 自己车 → Optional
如果你要，我可以帮你：
- 出一套 “AB + Liability + DCPD 混合计算题（考试Boss级）”
- 或做一张 一页图秒杀 OAP 1 全部考点（朋友圈可用）
你现在这块如果掌握了，RIBO 已经赢一半了。
出一套 AB + Liability + DCPD 混合计算题（考试Boss级）
好，这一套我给你做成接近考试最后压轴难度（Boss级），每题都同时涉及 AB + Liability + DCPD，而且带“坑”。
🧠 终极混合计算题（AB + Liability + DCPD）
Q1（基础Boss版）
John 驾驶自己的车，在 Ontario 被另一辆车全责撞击：
- John 受伤：医疗费用 $40,000
- John 车辆损失：$15,000
- 对方司机有保险且已识别
John 的保险：
- AB：标准额度
- Collision：没有购买
问：
各部分由谁赔？
A. AB：对方赔；车损：对方赔
B. AB：自己保险；车损：自己保险（DCPD）
C. AB：自己保险；车损：不赔
D. AB：对方保险；车损：不赔
Q2（DCPD + Deductible 陷阱）
Mary 在 Ontario 被对方全责撞：
- 车辆损失：$20,000
- 她的 DCPD deductible：$500
问：
Mary 实际拿到多少？
A. $20,000
B. $19,500
C. $15,000
D. $0
Q3（AB + Liability 双赔）
Tom 开车追尾他人（Tom 全责）：
- Tom 自己受伤：$30,000
- 对方受伤：$80,000
问：
赔付情况？
A. Tom 的伤 → Liability
B. Tom 的伤 → AB；对方伤 → Liability
C. 全部走 AB
D. 全部走 Liability
Q4（多车 + Priority Rule）
Lisa 是乘客：
- 坐在朋友车上被撞（对方全责）
- Lisa 医疗费用：$60,000
涉及保险：
- Lisa 自己有车（有保险）
- 她配偶也有车
- 事故车辆（朋友）
问：
AB 由谁先赔？
A. 朋友的车
B. 对方车辆
C. Lisa 自己的保险
D. 配偶的保险
Q5（Uninsured + DCPD 混合陷阱）
David 被一辆车撞：
- 对方逃逸（hit & run）
- David 车损：$10,000
- David 受伤：$20,000
问：
赔付来源？
A. 车损 → DCPD；伤 → AB
B. 车损 → Part 4；伤 → AB
C. 全部 → 对方
D. 车损 → 不赔；伤 → Liability
Q6（Collision vs DCPD 超级陷阱）
Emma 与另一车发生事故：
- 双方各承担 50% 责任
- Emma 车损：$20,000
- 她有 Collision deductible：$1,000
问：
Emma 最终赔付？
A. $20,000（全赔）
B. $19,000（减 deductible）
C. $10,000（DCPD 赔一半）
D. $9,000（DCPD + deductible）
Q7（Liability + Policy Limit）
Mike 撞伤他人：
- 对方伤害：$300,000
- Mike 的 Liability limit：$200,000
问：
赔付结果？
A. 全部由保险赔
B. 保险赔 $200,000，其余 Mike 自付
C. 对方自己承担差额
D. AB 补剩余部分
Q8（AB 多项组合计算）
Sarah 受伤：
- 医疗：$40,000
- 收入损失：$2,000/月 × 6个月 = $12,000
问：
AB 总赔多少？
A. $40,000
B. $12,000
C. $52,000
D. $0
Q9（乘客归属陷阱）
Alex 是乘客：
- 司机全责
- Alex 受伤 $25,000
问：
Alex 的伤主要由谁赔？
A. Driver 的 Liability
B. Alex 自己的 AB（或 priority）
C. 对方 Liability
D. 不赔
Q10（终极混合 Boss）
一场事故中：
- 你全责撞车
- 你自己受伤：$20,000
- 对方受伤：$100,000
- 你车损：$15,000
- 你没有 Collision
问：
正确赔付组合？
A. 自己伤 → Liability；车损 → DCPD
B. 自己伤 → AB；对方伤 → Liability；车损 → 不赔
C. 全部 AB
D. 全部 Liability
✅ 答案 + 核心逻辑
Q1
✅ B
- 伤 → AB（自己）
- 车 → DCPD（即使没 collision）
Q2
✅ B
DCPD 也可能有 deductible
👉 20,000 – 500 = 19,500
Q3
✅ B
- 自己伤 → AB
- 别人伤 → Liability
Q4
✅ C
Priority：
1️⃣ 自己
2️⃣ 配偶
3️⃣ 事故车
4️⃣ 对方
Q5
✅ B
- hit & run → Part 4
- 自己伤 → AB
Q6
✅ D（超级陷阱）
50% 责任：
- 50% → DCPD = 10,000
- 剩余 50% → Collision（扣 deductible）
👉 10,000 – 1,000 = 9,000
Q7
✅ B
超过 limit：
👉 insured 自付
Q8
✅ C
AB 包括：
- 医疗 + 收入
Q9
✅ B
乘客：
👉 走 AB（不是 liability 优先）
Q10
✅ B
- 自己伤 → AB
- 对方伤 → Liability
- 自己车 → ❌（没 collision）
🔥 最后给你一个“秒杀口诀”（考试救命）
👉 自己伤 → AB
👉 撞别人 → Liability
👉 别人撞你 → DCPD
👉 找不到人 → Uninsured
👉 自己车 → Collision
这一套是RIBO 真正压轴难度（四层嵌套：AB + Deductible + Policy Limit + Priority）。
每题都需要你同时判断：先找谁 → 能赔多少 → 有没有上限 → 是否扣减。
🔥 地狱级综合题（4层嵌套）
（背景均在 Ontario）
Q1（Priority + AB Limit + 计算）
Kevin 是乘客，发生事故（对方全责）：
- 医疗费用：$80,000
- 收入损失：$2,000/月 × 6个月 = $12,000
保险情况：
- Kevin 自己车的 AB limit：$65,000
- 配偶车的 AB limit：$50,000
- 事故车辆（朋友）AB：标准
问：
最终赔付结构？
A. 全部由朋友车赔
B. Kevin 自己保险赔 $65,000，剩余 $27,000 由配偶赔
C. Kevin 自己赔 $65,000，剩余由朋友车赔
D. 全部由对方赔
Q2（Deductible + AB 陷阱）
Linda 受伤：
- 医疗费用：$30,000
她的 policy：
- AB 有 $500 deductible
问：
AB 实际赔多少？
A. $30,000
B. $29,500
C. $25,000
D. $0
Q3（Policy Limit + Liability + AB）
Mark 全责事故：
- 自己受伤：$40,000
- 对方受伤：$250,000
保险：
- AB：标准
- Liability limit：$200,000
问：
赔付情况？
A. AB：$40,000；Liability：$250,000
B. AB：$40,000；Liability：$200,000；Mark 自付 $50,000
C. 全部 AB
D. Liability 全赔
Q4（Priority + 多车 + 陷阱）
Sophia 是乘客：
- 医疗费用：$70,000
涉及保险：
- Sophia 自己没有车
- 她配偶有车（AB limit：$60,000）
- 事故车辆（朋友）AB：标准
问：
赔付顺序 + 金额？
A. 朋友车赔 $70,000
B. 配偶赔 $60,000，剩余 $10,000 由朋友车赔
C. 对方赔
D. 不赔
Q5（Deductible + DCPD + AB 混合）
Jason 被撞（对方全责）：
- 自己受伤：$20,000
- 车损：$15,000
- DCPD deductible：$1,000
问：
总赔付？
A. AB：$20,000；车：$15,000
B. AB：$20,000；车：$14,000
C. 全部 $34,000
D. 全部 $35,000
Q6（AB Limit + 超额 + Priority）
Emma 是乘客：
- 医疗费用：$120,000
保险：
- Emma 自己 AB limit：$65,000
- 配偶 AB limit：$50,000
- 事故车辆 AB：标准
问：
最终赔付？
A. 65,000 + 50,000 + 5,000
B. 65,000 + 50,000（剩余不赔）
C. 全部朋友车赔
D. 全部对方赔
Q7（终极陷阱：AB vs Liability）
Daniel 被撞（对方全责）：
- Daniel 受伤：$90,000
问：
Daniel 是否可以直接通过对方 Liability 拿全部 $90,000？
A. 可以
B. 不可以，先走 AB
C. 不可以，完全不能赔
D. 必须走 DCPD
Q8（终极 Boss：四层叠加）
你开车（你 100% at fault）：
- 自己受伤：$50,000
- 对方受伤：$180,000
- 你车损：$20,000
你的保险：
- AB limit：$65,000
- Liability limit：$150,000
- Collision deductible：$1,000
问：
最终赔付结构？
A. AB：50k；Liability：180k；车：20k
B. AB：50k；Liability：150k；你付30k；车：19k
C. 全部 AB
D. Liability 全赔
✅ 答案 + 关键逻辑
Q1
✅ C
👉 Priority：
1️⃣ 自己（65k）
2️⃣ 配偶
3️⃣ 事故车
👉 剩余：92k – 65k = 27k → 走朋友车（不是配偶！）
Q2
✅ A
👉 AB 没有 deductible（考试大坑）
Q3
✅ B
- 自己伤 → AB
- 对方伤 → Liability（受 limit 限制）
Q4
✅ B
👉 Priority：
配偶 → 朋友车
Q5
✅ B
- AB：20k
- DCPD：15k – 1k = 14k
Q6
✅ A
👉 分层赔：
65k + 50k + 剩余 5k（朋友车）
Q7
✅ B
👉 Ontario：
必须先走 AB（no-fault）
Q8（Boss）
✅ B
分三层：
① 自己伤
→ AB = 50k
② 对方伤
→ Liability 上限 150k
→ 剩余 30k 自付
③ 自己车
→ Collision：20k – 1k = 19k
🔥 最后一层总结（考场救命）
四步秒杀法：
1️⃣ 先判断：谁赔（AB / Liability / DCPD）
2️⃣ 再看：Priority（谁先）
3️⃣ 再算：Limit（封顶）
4️⃣ 最后：Deductible（扣钱）
💥 终极一句话
👉 AB 永远先
👉 Liability 有上限
👉 DCPD 看责任
👉 Deductible 最后扣
