Tag: Builder’s Risk

保险知识：Builder‘s Risk

Builder’s Risk（建筑工程险） 是 Commercial Property 最后一个五星考点。

很多人觉得它很复杂，其实只要记住一句话：

Builder’s Risk = 盖房子的时候买的保险。

它还有另一个名字，RIBO 很喜欢两个名字互换考：

Course of Construction Insurance

考试看到这两个名字，要知道：

它们基本上是同一种保险。

第一步：为什么需要 Builder’s Risk？

假设你准备盖一栋新办公楼。

工程：

18个月。

在施工期间：

还没有完工。

这时候：

如果：

  • 火灾
  • 大风
  • 冰雹
  • 被偷
  • 恶意破坏

怎么办？

普通 Commercial Property：

赔吗？

通常不赔。

为什么？

因为：

房子：

还没有建好。

还不是一个正常投入使用的 Building。

所以：

需要：

Builder’s Risk。

第二步：Builder’s Risk 保什么？

一句话：

保正在施工中的工程（Property Under Construction）。

例如：

正在盖：

🏢 办公楼

🏠 独立屋

🏨 酒店

🏬 商场

🏭 工厂

都可以买。

举个例子

一家开发商。

正在建：

30层公寓。

建到：

15楼。

晚上：

发生火灾。

烧毁：

15层。

Builder’s Risk：

赔。

第三步：它保哪些东西？

RIBO 很喜欢考。

Builder’s Risk 一般保：

① Building Under Construction

例如：

钢筋

混凝土

墙

屋顶

地板

已经安装好的部分。

② Materials

放在工地上的材料。

例如：

砖

木材

钢材

玻璃

门

窗

如果：

火灾烧毁。

赔。

③ Temporary Structures

施工临时设施。

例如：

脚手架

临时围栏

临时办公室

临时仓库

通常也保。

第四步：什么时候开始？

Builder’s Risk：

什么时候生效？

通常：

施工开始。

例如：

第一天动工。

保险开始。

第五步：什么时候结束？

这是 RIBO 超爱考。

Builder’s Risk：

什么时候结束？

一般：

满足其中一个条件：

① 工程完成

或者

② 建筑投入使用（Occupied）

或者

③ 被业主接收（Accepted）

例如：

商场：

提前营业。

虽然：

还有一点装修。

但是：

已经开门。

Builder’s Risk：

通常结束。

应该：

改买：

Commercial Property。

RIBO 最喜欢问

什么时候应该把 Builder’s Risk 改成 Commercial Property？

答案：

工程完成并投入使用之后。

第六步：Builder’s Risk 不保什么？

考试喜欢考除外责任。

一般：

不保：

❌ Faulty Workmanship（施工质量差）

例如：

工人：

混凝土配比错误。

导致：

墙裂开。

Builder’s Risk：

通常：

不赔：

施工错误本身。

但是：

如果：

墙倒下来。

压坏：

已经安装好的玻璃。

玻璃：

可能赔。

举个例子

工人：

安装屋顶。

安装错误。

后来：

屋顶倒塌。

屋顶：

施工错误部分。

通常：

Excluded。

但是：

压坏：

已经装好的电梯。

电梯：

可能赔。

这是 RIBO 很喜欢出的案例。

第七步：谁买？

很多人以为：

只有 Contractor。

其实：

Builder’s Risk 可以由：

  • Contractor（承包商）
  • Owner（业主）
  • Developer（开发商）

购买。

关键：

谁承担风险。

第八步：和 Commercial Property 比较

Commercial PropertyBuilder’s Risk
已经建好的建筑正在施工的建筑
正常营业尚未投入使用
办公楼、商店、工厂Construction Site

一句口诀：

Built → Commercial Property

Building → Builder’s Risk

（Built = 已建好；Building = 正在建。）

第九步：RIBO 真题案例

案例一

一栋办公楼。

施工中。

钢梁被偷。

赔吗？

✅ Builder’s Risk。

案例二

房子建到：

80%。

发生火灾。

赔吗？

✅ Builder’s Risk。

案例三

办公楼。

已经营业。

三个月后。

发生火灾。

赔吗？

❌ Builder’s Risk。

应该：

Commercial Property。

第十步：Builder’s Risk 与 Installation Floater 的区别

这是很多学生都会混。

Builder’s Risk：

保：

整个工程。

例如：

盖医院。

盖学校。

盖工厂。

Installation Floater：

保：

安装中的设备。

例如：

空调。

电梯。

太阳能板。

消防系统。

不是整个建筑。

（我们下一节会详细讲。）

一张图全部记住

开始施工
      │
      ▼
Builder's Risk

↓

火灾

↓

风暴

↓

盗窃

↓

赔

────────────────────

什么时候结束？

↓

工程完成

或

投入使用

↓

Commercial Property

RIBO 考试口诀（★★★★★）

Builder’s Risk = Building in Progress（施工中的建筑）

记住三个关键词：

  • Construction（施工）
  • Materials（建筑材料）
  • Temporary Structures（临时施工设施）

结束三个关键词：

  • Completed（完工）
  • Occupied（投入使用）
  • Accepted（业主接收）

最后考你两道 RIBO 真题风格

第1题

一栋酒店正在施工，工地上的钢材被盗。哪种保险最可能赔偿？

A. Commercial Property

B. Builder’s Risk

C. CGL

D. Bailee Coverage

第2题（陷阱题）

一栋办公楼已经完工并正式营业两个月。随后发生火灾。

哪种保险最可能负责赔偿建筑物损失？

A. Builder’s Risk

B. Installation Floater

C. Commercial Property

D. Equipment Breakdown

请先回答（例如：1B 2C）。如果这两题都答对，我们再进入最后一章 Floater（Installation Floater、Contractor’s Equipment Floater 等）

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