先记住最核心的一句话：

Ongoing = 工作还没完成
Completed = 工作已经完成，但后来发生了损失

① Ongoing Operations

Ongoing Operations = 正在进行中的工作。

例如：

ABC Renovation 正在给客户装修厨房。

工人施工时：

不小心把水管弄坏 → 水漏出来 → 客户的木地板被水损坏。

这里装修工作：

还没有完成。

所以属于：

Ongoing Operations

而且发生了 property damage。

因此这是典型的 CGL liability exposure。

② Completed Operations

Completed Operations 更容易考。

还是 ABC Renovation：

周一把厨房装修完成，并交给客户。

周五：

客户发现 ABC 安装的水管漏水，导致厨房地板严重损坏。

重点：

ABC 的工作已经完成了。

所以这是：

Completed Operations

如果符合保单条件，CGL 的 Products-Completed Operations Liability 可以处理这种责任。

🔥 两者最重要的区别

	Ongoing Operations	Completed Operations
工作状态	还在做	已经完成
损失发生	工作期间	完工之后
例子	装修时打坏水管	装修完几天后水管漏水
CGL	可能覆盖	可能覆盖
关键判断	工作是否完成？	工作是否已经完成？

③ 什么叫“Completed”？

这里有一个非常容易出陷阱题的地方。

工作不一定非要：

100% 完成整个合同

才算 completed。

一般来说，如果工作已经达到：

已经完成
已经被投入使用
或者已经被交付给客户使用

就可能进入 Completed Operations。

例如：

ABC 公司负责安装酒店的电梯。

电梯已经安装完成并投入使用。

两周以后：

电梯故障导致客人受伤。

这就明显属于：

Completed Operations exposure

④ 最容易和 Your Work 混淆

这是你刚才学的内容和今天内容的连接。

假设：

ABC Roofing 给客户安装屋顶。

情况 A

安装过程中：

工人把客户的窗户打碎。

这是：

Ongoing Operations

因为工程还没完成。

情况 B

屋顶已经安装完成。

一个星期后：

屋顶安装错误导致漏水，客户的家具被水损坏。

这是：

Completed Operations

因为工程已经完成。

情况 C

屋顶本身安装错误，需要重新安装。

这里又出现：

Your Work exclusion

因为客户要求你修复的是：

你自己有缺陷的工作。

🧠 所以一道题可以同时考你两个知识点

例如：

ABC Roofing completed a roof installation. Two weeks later, the defective roof caused water damage to the customer’s furniture. Which coverage may respond?

你脑子里应该同时出现：

Step 1：什么时候发生？

→ 完工以后
→ Completed Operations

Step 2：损坏的是什么？

→ Customer’s furniture
→ Other property

所以不能简单看到 “defective roof” 就马上选择 Your Work exclusion。

⑤ Products-Completed Operations Hazard

这个名称很长，但其实很好理解：

Products + Completed Operations

它把两类风险放在一起：

Products

你卖出去的产品造成第三方损失。

例如：

ABC 制造电热水壶
→ 水壶短路
→ 把客户厨房烧坏

这是：

Products exposure

Completed Operations

你完成的工作后来造成第三方损失。

例如：

电工完成电线安装
→ 两周以后电线短路
→ 房屋发生火灾

这是：

Completed Operations exposure

🎯 RIBO考试口诀

你可以直接背：

正在干 → Ongoing
干完了 → Completed
自己做坏的工作 → Your Work exclusion
自己卖坏的产品 → Your Product exclusion
造成别人财产损失 → 再判断 CGL 是否响应

⚠️ 给你一道 RIBO 风格陷阱题

ABC Renovation completes the installation of a new bathroom. Two weeks later, a defect in the plumbing installed by ABC causes water to leak and damage the customer’s hardwood floor. Which statement is MOST accurate?

A. It is an ongoing operations claim because ABC performed the work.

B. It is a completed operations exposure because the work had been completed before the damage occurred.

C. The entire claim is excluded under the Your Work exclusion.

D. It is an impaired property claim because the plumbing was defective.

你先选一个答案。
这题我故意把 Completed Operations + Your Work + Impaired Property 三个概念放在一起。

保险知识：CGL Ongoing Operations vs Completed Operations