这个是 CGL（Commercial General Liability）考试里非常容易混淆的三大 Exclusions。你可以把它们记成：
Your Work = 你干的活
Your Product = 你卖/提供出去的东西
Impaired Property = 别人的东西没坏，但因为你的东西有问题而不能正常使用
1. Your Work exclusion
核心：你自己做的工程/工作出了问题。
例如：
ABC Renovation 给客户装修房子。
装修公司把屋顶安装错了，导致屋顶漏水。
这里的问题是 ABC 自己的 work 有缺陷。
通常 CGL 不负责把“有缺陷的 work 本身”重新做好。
但要特别注意：
如果错误的 work 又造成了其他 property damage，情况可能不同。
例如：
- ABC 装错屋顶 → 屋顶本身有问题 ❌
- 因为漏水 → 客户的家具、地板被水损坏 ✅ 可能涉及 CGL
所以考试看到：
“cost to repair defective work”
通常首先想到：
🚫 Your Work Exclusion
2. Your Product exclusion
核心：你制造、销售、分销、提供出去的产品本身出了问题。
例如：
一家公司生产冰箱。
冰箱本身有制造缺陷，客户要求厂家更换冰箱。
冰箱本身的问题：
🚫 Your Product exclusion
CGL通常不是产品质量保证保险。
但是如果：
冰箱发生故障 → 引起火灾 → 把客户厨房烧坏
那么：
- 冰箱本身损坏 → 🚫 Your Product
- 厨房、橱柜等其他 property damage → 可能属于 CGL coverage
所以考试可以这样记：
Product itself = 不保
Product damages something else = 可能保
3. Impaired Property exclusion
这个是最容易和前两个混淆的。
Impaired Property = 财产本身没有发生 physical damage，但是因为你的产品/工作存在 defect，导致它不能正常使用。
例如：
ABC 公司提供一个软件系统。
软件有严重 bug，导致客户的生产系统无法正常运行。
客户的生产设备：
- 没有被烧毁
- 没有物理损坏
- 只是因为你的软件有问题而无法正常使用
这就是典型的：
Impaired Property
通常：
🚫 CGL 不负责这种纯粹的使用功能损失。
三个放在一起比较
| Exclusion | 最简单理解 | 例子 |
|---|---|---|
| Your Work | 你做的活有问题 | 装错屋顶 |
| Your Product | 你卖/制造的产品有问题 | 卖出去的冰箱坏了 |
| Impaired Property | 别人的东西没坏，但因为你的东西有问题而无法使用 | 软件有 bug，导致生产系统不能运行 |
🔥 RIBO考试最重要的判断方法
看到题目，先问自己三个问题：
① 坏的是“我做的工作”吗？
→ Your Work
② 坏的是“我提供/卖出去的产品”吗？
→ Your Product
③ 东西实际上没 physical damage，只是因为我的产品/工作有问题而不能使用？
→ Impaired Property
一个非常好用的考试陷阱
假设：
ABC Renovation 安装了一扇门。门安装错误，导致门无法正常关闭。客户要求 ABC 支付重新安装的费用。
答案倾向：
Your Work exclusion 🚫
但如果：
ABC 安装错误 → 门无法正常关闭 → 客户仓库里的货物因为门无法关闭而被雨水损坏。
这时候要区分：
重新安装门的费用 → Your Work exclusion 🚫
被雨水损坏的货物 → 可能属于 property damage，CGL可能响应。
🧠 终极口诀
Work = 我干的活
Product = 我卖的东西
Impaired = 东西没坏，但用不了了
还有一个非常关键的考试点：
CGL不是“保证你的工作/产品质量”的保险。
所以看到 “repair / replace your defective work or product”，第一反应应该是 Exclusion；看到 “defective work/product causes damage to other property”，就要进一步判断 resulting property damage 是否可能获得保障。
