保险知识：RIBO Section 7 — Loss or Damage Coverages (Optional)

Section 7 是 OAP 1 中最重要的章节之一，主要讲 可选的车辆损失保障（Optional Physical Damage Coverages）。

考试几乎每套都会考 2～5 题。

Section 7 四大保障

Coverage	保什么	是否最广
Collision or Upset	碰撞、翻车	否
Comprehensive	非碰撞损失	否
Specified Perils	指定危险	最窄
All Perils	Collision + Comprehensive + Theft by household member	最广

口诀：

C → C → S → A

Collision → Comprehensive → Specified Perils → All Perils

1. Collision or Upset

保什么？

车辆与：

另一辆车
墙
树
电线杆
路边石
翻车（Upset）

造成的损失。

例子

✅ 撞树

✅ 撞墙

✅ 撞车

✅ 翻车

✅ Hit-and-run

（不知道对方是谁）

不保

❌ 火灾

❌ 偷盗

❌ 冰雹

❌ 落物

通常有 Deductible

例如：

$500

2. Comprehensive

保什么？

除了碰撞之外的大多数损失。

Covered

Fire

火灾

Theft

偷盗

Vandalism

恶意破坏

Falling Objects

坠物

Windstorm

风暴

Hail

冰雹

Flood

洪水

Explosion

爆炸

Riot

骚乱

Lightning

雷击

Glass Breakage

玻璃破损

Animal Contact

撞动物

不保

❌ 撞车

❌ 撞墙

❌ 翻车

这些属于 Collision。

通常有 Deductible

3. Specified Perils

这是最爱考定义的一项。

只赔：

七种危险

Fire

Theft or Attempted Theft

Lightning

Windstorm

Earthquake

Explosion

Rising Water

口诀：

FTLW EER

(Fire, Theft, Lightning, Windstorm, Earthquake, Explosion, Rising Water)

不赔

❌ Vandalism

❌ Hail

❌ Falling Objects

❌ Riot

最窄保障

保费最便宜。

4. All Perils（最广）

All Perils =

Collision

Comprehensive

Theft by household member or employee

这是考试最爱出的陷阱

普通 Theft：

Comprehensive 保。

但是：

家庭成员偷车

例如：

儿子偷爸爸的车。

Comprehensive：

❌ 不赔

All Perils：

✅ 赔

员工偷车

All Perils：

✅ 赔

最广保障

Premium 最高。

四种 Coverage 对比（超级必背）

Loss	Collision	Comprehensive	Specified Perils	All Perils
撞车	✓	×	×	✓
撞树	✓	×	×	✓
翻车	✓	×	×	✓
Fire	×	✓	✓	✓
Theft	×	✓	✓	✓
Lightning	×	✓	✓	✓
Windstorm	×	✓	✓	✓
Explosion	×	✓	✓	✓
Earthquake	×	×	✓	✓
Rising Water	×	✓	✓	✓
Vandalism	×	✓	×	✓
Hail	×	✓	×	✓
Falling Objects	×	✓	×	✓
Riot	×	✓	×	✓
Household Member Theft	×	×	×	✓

Deductible

通常：

Coverage	Deductible
Collision	有
Comprehensive	有
Specified Perils	有
All Perils	有

Total Loss

赔偿原则：

Actual Cash Value (ACV)

例如：

ACV：

$25,000

Deductible：

$500

赔：

$24,500

RIBO 高频陷阱题

① 撞树属于？

A. Comprehensive

B. Collision

C. Specified Perils

D. DCPD

✅ B

② 冰雹属于？

A. Collision

B. Comprehensive

C. Specified Perils

D. Liability

✅ B

③ Vandalism 属于？

A. Collision

B. Comprehensive

C. Specified Perils

D. DCPD

✅ B

④ 家庭成员偷车

哪个保障赔？

A. Collision

B. Comprehensive

C. Specified Perils

D. All Perils

✅ D

⑤ 最广保障是？

A. Collision

B. Comprehensive

C. Specified Perils

D. All Perils

✅ D

秒杀口诀

Collision

撞什么赔什么

Comprehensive

除碰撞外大部分危险

Specified Perils

只赔七种指定危险

All Perils

Collision + Comprehensive + Household Theft

RIBO Level 1 考试中，Section 7 最容易与：

Section 6（DCPD）
Deductible
Actual Cash Value（ACV）
Total Loss
OPCF endorsements

混合出题。

其中 Collision vs Comprehensive vs Specified Perils vs All Perils 的判断题 几乎是必考内容。

7.2Loss or Damage We Won’t Cover

RIBO Section 7.2 — Loss or Damage We Won’t Cover

（车辆损失保障不赔什么）

这一节属于 Section 7（Optional Physical Damage Coverages） 中非常爱出判断题和陷阱题的部分。

它考的是：

即使购买了 Collision、Comprehensive、Specified Perils 或 All Perils，也有哪些损失保险公司不赔。

一、Wear and Tear（正常磨损）

保险不是保养合同。

因此：

不赔

轮胎磨损
刹车片磨损
发动机老化
生锈
腐蚀

例

汽车使用 10 年后发动机损坏。

❌ 不赔

因为属于：

Wear and Tear

二、Mechanical Breakdown（机械故障）

不赔

例如：

Transmission 坏了
Engine failure
Gearbox 坏了

例

变速箱突然坏掉。

❌ 不赔

因为：

Mechanical Breakdown

三、Electrical Breakdown（电器故障）

不赔

例如：

电池失效
发电机故障
电路损坏

例

Starter motor 坏了。

❌ 不赔

四、Tire Damage（单纯轮胎损坏）

单独轮胎爆裂

❌ 不赔

但是：

如果因为碰撞导致轮胎损坏：

例如：

撞车后轮胎破裂

✅ Collision 可以赔。

五、Freezing（冻结）

因冻结造成损失：

通常不赔。

例如：

冷却液冻结
水箱冻裂

六、Damage to Contents（部分财物）

车内财物不一定都属于车辆损失保障。

例如：

手机
衣服
行李

可能需要：

Homeowners Policy
Tenant Policy

赔偿。

七、War

战争造成损失：

❌ 不赔

八、Nuclear Hazard

核事故：

❌ 不赔

九、Confiscation by Government

政府没收：

❌ 不赔

十、Conversion / Theft by Person in Lawful Possession（超级高频）

这是考试最爱考的。

例如：

你把车借给朋友。

朋友不还车。

或者：

租车给别人，

对方据为己有。

因为对方：

原本合法拥有车辆

属于：

Conversion

所以：

Comprehensive

❌ 不赔

但是：

All Perils

可能赔偿。

这是非常经典的陷阱。

十一、Illegal Use

在违法活动中发生损失：

可能拒赔。

例如：

运毒
犯罪逃逸

十二、Intentional Damage（故意行为）

自己故意烧车：

❌ 不赔

十三、Depreciation

车辆贬值：

不赔。

例如：

修完后市场价值下降。

保险公司不会赔：

Diminution in value

高频比较

损失	赔？
正常磨损	❌
生锈	❌
机械故障	❌
电器故障	❌
单纯爆胎	❌
冻结	❌
战争	❌
核风险	❌
政府没收	❌
贬值	❌
故意损失	❌
犯罪行为导致损失	❌

RIBO 高频陷阱题

Q1

Transmission failure 属于：

A. Collision

B. Comprehensive

C. Mechanical Breakdown

D. Specified Perils

✅ C

Q2

车辆生锈造成损坏：

A. Covered

B. Not Covered

✅ B

Q3

汽车市场价值下降：

A. Covered

B. Not Covered

✅ B

Q4

战争导致车辆损失：

A. Covered

B. Not Covered

✅ B

Q5（超级爱考）

朋友借车后拒绝归还。

属于：

A. Theft

B. Collision

C. Conversion

D. Fire

✅ C

通常：

Comprehensive

❌ 不赔

考场记忆口诀

W M E T F W N C I D

（Wear and Tear）

（Mechanical Breakdown）

（Electrical Breakdown）

（Tire Damage）

（Freezing）

（War）

（Nuclear Hazard）

（Confiscation）

（Illegal Acts）

（Depreciation）

一句话总结

保险保的是“突然、偶然的损失（Fortuitous Loss）”，而不是磨损、故障、贬值、违法行为或故意行为。

这一节虽然计算题很少，但每年都会出现 2～3 道定义陷阱题，尤其喜欢与 Comprehensive、All Perils 和 Theft 混合考察。

RIBO Section 6 — Direct Compensation – Property Damage (DCPD) Coverage

DCPD（Direct Compensation – Property Damage）是 安大略省汽车保险中最重要、最容易考试的部分之一。RIBO Level 1 经常考定义、赔偿条件、谁赔、赔什么以及例外情况。

1. 什么是 DCPD？

DCPD = Direct Compensation – Property Damage

意思是：

当别人有责任撞坏你的车时，你直接向自己的保险公司索赔，而不是向对方保险公司索赔。

关键词

Direct = 向自己的保险公司

Compensation = 获得赔偿

Property Damage = 车辆及车内财物损失

2. DCPD 的目的

为了：

加快理赔
避免车主与对方保险公司打交道
简化责任明确的事故处理

3. DCPD 生效必须满足 4 个条件（超级高频考点）

必须同时满足：

① Accident happened in Ontario

事故发生在安大略省。

② Another automobile is involved

必须涉及另一辆汽车。

如果：

撞树
撞电线杆
撞墙

属于单车事故，

❌ 没有 DCPD。

③ Identity of the other driver is known

能够确定另一方身份。

例如：

Hit-and-run（肇事逃逸）

不知道是谁撞的：

❌ DCPD 不适用。

④ Other vehicle is insured

另一辆车必须有保险。

否则：

❌ DCPD 不适用。

口诀

Ontario + Another Auto + Known + Insured

四项缺一不可。

4. DCPD 赔什么？

(1) Damage to your vehicle

车辆损失

例如：

修理费
Total Loss

(2) Loss of use

无法使用车辆期间的损失

例如：

租车费用。

(3) Contents carried in the vehicle

车内财物损失

例如：

Laptop
Suitcase
Tools

5. DCPD 不赔什么？

人身伤害

身体受伤：

属于

Accident Benefits (AB)

赔。

自己车辆的碰撞损失（自己全责）

没有 Collision Coverage：

自己承担。

单车事故

例如：

撞树

撞墙

撞鹿

滑进沟里

都没有 DCPD。

6. 按责任比例赔偿（极爱考）

如果：

你责任 25%

对方责任 75%

DCPD 只赔：

75%

自己承担：

25%

例如：

车辆损失：

$8,000

责任：

你 25%
对方 75%

DCPD赔：

$8,000 × 75%

= $6,000

自己承担：

$2,000

口诀

DCPD pays according to fault.

7. 谁赔？

自己的保险公司赔

不是：

❌ 对方保险公司

这是最爱出的陷阱。

8. DCPD 与 Collision Coverage 的区别

项目	DCPD	Collision
谁撞你	别人	自己或别人
向谁索赔	自己保险公司	自己保险公司
是否考虑责任	是	否
单车事故	不赔	赔
Hit-and-run	不赔	赔
撞树	不赔	赔
Deductible	通常无	通常有

9. Hit-and-run

不知道是谁撞的：

四条件中的：

Identity known

不满足。

因此：

❌ DCPD 不赔。

如果有：

Collision Coverage

则由 Collision 赔。

10. Uninsured Motorist Coverage

若：

知道是谁撞的，

但对方没有保险：

不满足

Other automobile insured

因此：

DCPD 不赔。

可能适用：

Uninsured Automobile Coverage。

11. DCPD vs Accident Benefits

项目	DCPD	AB
车辆损坏	✓	×
租车费用	✓	×
车内财物	✓	×
医疗费	×	✓
收入损失	×	✓
康复费用	×	✓

RIBO 最爱考的陷阱

① 谁赔？

A. Other driver’s insurer

B. Own insurer

✅ B

② 撞树

有 DCPD 吗？

❌ 没有

因为没有另一辆车。

③ Hit-and-run

有 DCPD 吗？

❌ 没有

因为不知道对方是谁。

④ 对方没保险

有 DCPD 吗？

❌ 没有

因为对方车辆未投保。

⑤ 25%责任

损失 $12,000

赔多少？

$12,000 × 75%

= $9,000

考场秒杀口诀

Ontario + Another Auto + Known + Insured

满足四条件：

✅ 自己保险公司赔

按责任比例赔

赔车辆、车内财物和 Loss of Use

不赔身体伤害

不赔单车事故

这是 RIBO Level 1 中最常考的章节之一。考试中几乎每套试卷都会出现 2～4 道 DCPD 题，其中很多会与 Collision、AB、Uninsured Automobile Coverage、Deductible 和 Fault Determination Rules 混合出题。

我在这一章里，怎么看见是有 Deductible 的呢？

你观察得很好，这也是 RIBO Level 1 最容易混淆的地方之一。

先说结论：

DCPD 是可以有 Deductible 的。

以前（2024年以前）在安省，大多数 DCPD 赔偿通常没有 deductible，所以很多教材、老师和记忆口诀都会说：

DCPD → No Deductible

但严格来说，这并不是绝对的。

6.4.2 The Deductible 为什么会出现在 DCPD 章节？

因为在 OAP 1 中：

DCPD coverage may be subject to a deductible stated in the policy.

意思是：

如果保单上规定了 DCPD deductible，那么赔偿时需要扣除该 deductible。

因此：

DCPD deductible 是可能存在的。

RIBO 考试应该怎么答？

如果题目明确给出：

DCPD deductible = $500

那么：

损失 $8,000

被保险人无责任（100%由对方负责）

保险公司赔：

$8,000 − $500

= $7,500

如果题目没有特别说明 deductible

一般可假设：

DCPD deductible = $0

这是大多数标准保单的情况。

为什么很多资料说 DCPD 没有 deductible？

因为：

“通常（typically）没有”

而不是：

“绝对不能有（never）”

两者差别很大。

RIBO 最喜欢出的陷阱

Which statement is TRUE?

A. DCPD never has a deductible.

B. DCPD always has a deductible.

C. DCPD may be subject to a deductible specified in the policy.

D. DCPD and Collision always share the same deductible.

✅ 正确答案：C

记忆方式

Collision

通常有 deductible

Comprehensive

通常有 deductible

DCPD

可能有 deductible（取决于保单）

Liability

没有 deductible

Accident Benefits

没有 deductible

RIBO 考试建议

如果你现在学习的是 Section 6 Direct Compensation – Property Damage Coverage，并且教材中的 6.4.2 The Deductible 明确提到 deductible，那么请以教材原文为准：

DCPD coverage may be subject to a deductible.

不要把「DCPD 没有 deductible」当成绝对规则。

事实上，这正是 RIBO 非常喜欢考的一道陷阱题，因为很多考生背了“DCPD = no deductible”，结果选错。

帮我把 6.4（赔偿金额计算）这一部分整理成考试最常见的计算题模型（责任比例 + deductible + Total Loss）

RIBO Section 6.4 — DCPD 赔偿金额计算（考试必考模型）

Section 6.4 的计算题其实只有一个核心公式：

赔偿金额 = 损失金额 × 对方责任比例 − Deductible

考试中无非是在这个公式基础上变化。

模型 1：100% 对方责任 + 无 Deductible

例题

车辆损失：$8,000
对方责任：100%
DCPD deductible：$0

保险公司赔：

$8,000 × 100%

= $8,000

高频陷阱

很多考生会认为：

对方保险公司赔

❌ 错

正确：

✅ 自己的保险公司赔。

模型 2：部分责任（最爱考）

例题

损失：

$12,000

责任：

对方 75%
自己 25%

Deductible：

保险公司赔：

$12,000 × 75%

= $9,000

自己承担：

$3,000

口诀

DCPD pays according to fault.

模型 3：责任比例 + Deductible

例题

损失：

$10,000

责任：

对方 80%
自己 20%

Deductible：

$500

保险公司赔：

第一步：

$10,000 × 80%

= $8,000

第二步：

$8,000 − $500

= $7,500

模型 4：50%-50%

例题

损失：

$6,000

双方责任：

50%

Deductible：

保险公司赔：

$6,000 × 50%

= $3,000

自己承担：

$3,000

模型 5：Total Loss（整车报废）

赔偿基础

不是修理费用，而是：

Actual Cash Value (ACV)

例题

车辆 ACV：

$25,000

责任：

100% 对方

Deductible：

$500

赔偿：

$25,000 − $500

$24,500

模型 6：Total Loss + 部分责任

例题

ACV：

$30,000

责任：

对方 75%
自己 25%

Deductible：

$500

第一步：

$30,000 × 75%

$22,500

第二步：

减 deductible：

$22,500 − 500

$22,000

模型 7：Repair Cost 超过 ACV

例题

车辆价值（ACV）：

$18,000

维修费用：

$22,000

责任：

100%

Deductible：

因为：

Repair Cost > ACV

所以：

按 Total Loss 处理。

赔：

$18,000

而不是 $22,000。

模型 8：Loss 小于 Deductible

例题

损失：

$400

Deductible：

$500

责任：

100%

赔偿：

$400 − 500

< 0

保险公司赔：

$0

模型 9：Loss of Use

例题

车辆维修：

$6,000

租车费用：

$1,200

总损失：

$7,200

责任：

100%

Deductible：

$500

赔偿：

$7,200 − 500

$6,700

模型 10：车内财物损失

例题

车辆损坏：

$5,000

电脑损失：

$2,000

责任：

100%

Deductible：

$500

总损失：

$7,000

赔：

$7,000 − 500

$6,500

RIBO 超级公式（必背）

Partial Loss

Payment = Damage × Fault % − Deductible

Total Loss

Payment = ACV × Fault % − Deductible

Repair Cost > ACV

赔：

ACV × Fault % − Deductible

考试最容易错的顺序

错误：

先减 deductible，再乘责任比例

($10,000−500)×80%
= $7,600

❌

正确：

先按责任比例，再减 deductible

$10,000×80%
= $8,000

$8,000−500

= $7,500

✅

Section 6.4 秒杀口诀

① Determine the loss

（Repair Cost 或 ACV）

↓

② Apply fault percentage

（乘责任比例）

↓

③ Subtract deductible

（减 deductible）

↓

④ Get insurer payment

（得到赔偿金额）

RIBO 最爱出的 Boss 题

车辆 ACV：

$40,000

维修费用：

$45,000

责任：

对方 75%
自己 25%

Deductible：

$1,000

Step 1

因为维修费超过 ACV：

按 Total Loss 处理。

赔偿基础：

$40,000

Step 2

乘责任比例：

$40,000 × 75%

$30,000

Step 3

减 deductible：

$30,000 − 1,000

最终赔偿

$29,000

这一类 Fault Percentage + Deductible + Total Loss 的综合题，是 RIBO Level 1 Chapter 6 最喜欢出现的压轴计算题类型。

保险知识：OAP (OAP 1) Owner’s Policy

RIBO Level 1 – Cancellation（取消保单）综合题

Q1

张先生于 5 月 1 日投保汽车保险。

6 月 10 日（保单生效 40 天）保险公司发现：

张先生申报车辆仅用于上下班，但实际用于送外卖。

该取消原因已向 FSRA 备案。

保险公司是否可以取消保单？

A. 不可以，因为保单已经生效

B. 不可以，因为必须等续保时处理

C. 可以

D. 必须获得法院批准

✅ 答案：C

Q2

李女士投保后 35 天，保险公司认为：

“这个客户太爱投诉了，我们不想继续承保。”

该理由未向 FSRA 备案。

保险公司是否可以取消？

A. 可以，因为在60天内

B. 可以，因为保险公司有承保自由

C. 不可以

D. 必须得到 RIBO 批准

✅ 答案：C

Q3

王先生保单已生效 8 个月。

保险公司发现：

他连续两个月未支付保费。

保险公司是否可以取消？

A. 不可以

B. 可以

C. 必须等保单到期

D. 必须通过 FSRA 听证

✅ 答案：B

Q4（陷阱）

保单生效 20 天。

保险公司发现客户：

无事故
无违规
无失实陈述

只是保险公司觉得风险过高。

该理由已向 FSRA 备案。

保险公司是否可以取消？

A. 不可以

B. 可以

C. 必须等60天后

D. 必须获得客户同意

✅ 答案：B

关键：

考试考的是：

是否属于已备案原因

而不是你是否觉得合理。

Q5

保单生效 75 天。

保险公司发现：

客户故意隐瞒两次酒驾记录。

这属于：

A. Minor Misrepresentation

B. Material Misrepresentation

C. Normal Underwriting

D. Rating Error

✅ 答案：B

Q6

保单生效 90 天。

保险公司发现重大失实陈述（Material Misrepresentation）。

保险公司是否仍可取消？

A. 可以

B. 不可以

C. 只能续保时处理

D. 只能增加保费

✅ 答案：A

Q7（综合）

客户：

保单生效 50 天
未缴保费
保险公司已发取消通知

保险公司能否取消？

A. 能

B. 不能

C. 必须经过 FSRA 批准

D. 必须经过法院批准

✅ 答案：A

Q8（考试最爱）

保单生效 30 天。

客户隐瞒：

商业用途
车辆长期用于 Uber

保险公司发现后取消保单。

客户说：

“既然保单已经生效，保险公司不能取消。”

谁正确？

A. 客户正确

B. 保险公司正确

C. 双方都正确

D. 都不正确

✅ 答案：B

Q9（Boss级）

保单生效 11 个月。

保险公司发现：

客户投保时故意隐瞒：

驾照吊销记录
酒驾记录

这种情况属于：

A. Non-payment

B. Material Misrepresentation

C. Rating Error

D. Ordinary Risk Change

✅ 答案：B

Q10（终极压轴）

哪一项最正确？

A. 前60天保险公司可以随意取消保单

B. 前60天保险公司只能因已向FSRA备案的原因取消保单

C. 超过60天保险公司永远不能取消保单

D. 超过60天只能因为事故取消保单

✅ 答案：B

RIBO 考前必背口诀

取消保单（Cancellation）

前60天：

👉 可取消

👉 原因必须已向 FSRA 备案

60天后：

👉 不能随意取消

通常只有：

Non-payment of Premium
Material Misrepresentation
Fraud
Significant Increase in Risk

一句话秒杀考题

“60天内看备案；60天后看重大理由。”

这是考试中关于 Cancellation + Misrepresentation + Underwriting + FSRA Rules 最常见的出题逻辑。

这是安省汽车保险保单（OAP 1）里非常爱考的一部分：

How We Can Cancel for Non-payment of Premium

（保险公司因未缴保费取消保单）

意思是：

如果被保险人没有按时缴纳保费，保险公司有权取消保单。

但不能立刻取消，必须遵循法定程序。

流程图

Step 1：客户未缴保费

例如：

月供保费未支付
支票退票（NSF）
信用卡扣款失败

保险公司发现：

➡ Premium Overdue（保费逾期）

Step 2：发出取消通知

保险公司必须向被保险人发送：

Notice of Cancellation

（取消保单通知书）

通知中会说明：

欠款金额
保单号码
取消日期
如何补缴

Step 3：等待法定通知期

根据 OAP 1：

如果通知：

邮寄（Mail）

至少提前：

15 天

亲自送达（Personal Delivery）

至少提前：

5 天

考试必背数字

通知方式	最少通知时间
Personal Delivery	5 Days
Mail	15 Days

Step 4：客户补缴

如果客户在取消日期前：

✅ 全额补缴

通常保单继续有效。

Step 5：客户仍不付款

到了取消日期：

仍未缴费

➡ 保单终止

(Cancellation Effective)

考试陷阱题

Q1

客户未缴保费。

保险公司今天发现后，立即取消保单。

是否允许？

A. 允许

B. 不允许

✅ 答案：B

必须先发取消通知。

Q2

保险公司采用邮寄方式通知。

最少提前多少天？

A. 5

B. 10

C. 15

D. 30

✅ 答案：C

Q3

保险公司亲自送达取消通知。

最少提前多少天？

A. 5

B. 10

C. 15

D. 30

✅ 答案：A

RIBO 高频综合题

Q4

客户：

保单已生效8个月
未缴保费

保险公司：

邮寄取消通知
给予15天通知期

是否合法？

A. 是

B. 否

✅ 答案：A

Q5

客户：

保单已生效30天
未缴保费

保险公司：

未发通知
直接取消

是否合法？

A. 是

B. 否

✅ 答案：B

考场秒杀口诀

「欠费可取消，先通知再生效」

Non-payment of Premium

➡ 发 Notice of Cancellation

➡ Mail = 15 Days

➡ Personal Delivery = 5 Days

➡ 不付款 → 保单取消

终极陷阱

很多考生会把：

Insurer Cancellation（保险公司取消）
Insured Cancellation（客户主动取消）

混淆。

保险公司取消

必须：

✅ 发通知

✅ 遵守 5天 / 15天规则

客户主动取消

不需要等待 5天或15天。

客户可以要求取消保单（通常书面通知保险公司），未使用的保费按规则退还。

RIBO 必背一句

Non-payment = Legal Reason to Cancel, but Notice is Required.

（未缴保费是合法取消理由，但必须先发取消通知。）

这一部分是 OAP 1 – Terminating Your Policy（终止保单） 中紧接着 How We Can Cancel for Non-payment of Premium 后面的内容，也是 RIBO 很喜欢考的。

How We Can Cancel for Repeated Non-payment or Other Reasons

（因多次未缴保费或其他原因取消保单）

这里讲的是：

除了单次欠费（Non-payment of Premium）外，如果客户经常欠费，或者出现其他合法原因，保险公司也可以取消保单。

一、Repeated Non-payment

（反复不缴保费）

例如：

客户选择月付。

一年内：

第一次付款失败
第二次付款失败
第三次付款失败

虽然最终都补缴了，

但保险公司认为：

该客户付款记录不良（Poor Payment History）

属于：

Repeated Non-payment

保险公司可以取消保单。

考试重点

很多考生认为：

补交了就没事。

错！

RIBO喜欢考：

即使后来补缴，

多次未按时付款仍可能成为取消理由。

二、Other Reasons

（其他合法原因）

常见包括：

1. Material Misrepresentation

重大失实陈述

例如：

投保时隐瞒：

酒驾记录
驾照吊销
商业用途
主要驾驶人

2. Fraud

保险欺诈

例如：

虚报事故

伪造维修单

夸大损失金额

3. Increased Risk

风险显著增加

例如：

原来：

私家车

后来：

改成送货车

风险明显提高。

4. Underwriting Reason

符合保险公司已备案承保规则的原因。

例如：

发现申请资料与实际情况不符。

通知要求

即使属于：

Repeated Non-payment
Misrepresentation
Fraud
Increased Risk

保险公司仍然不能立即取消。

必须发：

Notice of Cancellation

时间要求

邮寄

至少：

30 Days Notice

亲自送达

至少：

10 Days Notice

与单纯欠费的区别

原因	Mail	Personal Delivery
Non-payment	15天	5天
Repeated Non-payment / Other Reasons	30天	10天

RIBO 必考比较题

Q1

客户第一次未缴保费。

保险公司取消。

邮寄通知需要：

A. 5天

B. 10天

C. 15天

D. 30天

✅ 答案：C

Q2

客户一年内连续三次付款失败。

保险公司决定取消。

邮寄通知至少：

A. 15天

B. 20天

C. 30天

D. 45天

✅ 答案：C

Q3（陷阱）

客户：

两次付款失败
后来全部补缴

保险公司仍决定取消。

是否合法？

A. 不合法

B. 合法

✅ 答案：B

因为属于：

Repeated Non-payment

Q4

客户隐瞒酒驾记录。

保险公司发现后决定取消。

属于：

A. Non-payment

B. Fraud

C. Material Misrepresentation

D. DCPD

✅ 答案：C

Q5（超级陷阱）

客户：

欠费一次

保险公司给予30天通知。

是否合法？

A. 是

B. 否

✅ 答案：A

因为30天比15天更长，

满足最低要求。

考试问的是：

是否满足法定最低通知要求。

终极记忆表

取消原因	邮寄通知	亲自送达
Non-payment	15 Days	5 Days
Repeated Non-payment	30 Days	10 Days
Misrepresentation	30 Days	10 Days
Fraud	30 Days	10 Days
Increased Risk	30 Days	10 Days

RIBO 考场口诀

「一次欠费 15/5」

（Mail 15天，Personal 5天）

「重复欠费或重大问题 30/10」

（Mail 30天，Personal 10天）

考前压轴题

客户：

保单生效 9 个月
一年内 3 次付款失败
最后一次已补缴

保险公司邮寄通知，30天后取消保单。

是否合法？

A. 不合法，因为已补缴

B. 不合法，因为必须等续保

C. 合法，因为属于 Repeated Non-payment

D. 合法，但只需15天通知

✅ 答案：C

这道题几乎把 Repeated Non-payment + Notice Requirements + Cancellation Rules 三个考点一次考完，是 RIBO 非常典型的综合题。

可以，但要看失主购买了什么保障，以及事故发生时的具体情况。

场景 1：你的车被偷了，后来被找到，但车被撞坏了

如果你是失主（车主），而不是偷车的人：

通常可以向自己的保险公司索赔。
一般通过 Comprehensive Coverage（综合险） 或某些情况下的 Specified Perils 等保障处理。
保险公司不会因为偷车贼不受保障，就拒绝赔偿无辜车主。

例如：

小偷偷走你的车，撞上电线杆，车辆损坏 $20,000。

如果你有 Comprehensive Coverage：

✅ 保险公司通常会赔偿车辆损失（扣除适用的 deductible）。

场景 2：你的车被偷后彻底丢失

如果车辆没有找回：

✅ 通常按盗窃损失（Theft Loss）处理。

前提是：

你购买了相应的物损保障（如 Comprehensive）。

场景 3：只有法定责任险（Liability Only）

如果你没有购买 Collision 或 Comprehensive：

车被偷后撞毁。

❌ 通常不能从自己的保险公司获得车辆损坏赔偿。

因为你没有购买对应的物损保障。

RIBO 考试最爱考的陷阱

题目

John 的车被盗。

小偷驾驶该车撞毁车辆。

John 购买了 Comprehensive Coverage。

保险公司是否赔偿 John？

A. 不赔，因为事故是小偷造成的

B. 不赔，因为车辆被盗时保单失效

C. 赔偿 John

D. 赔偿小偷

✅ 答案：C

另一个陷阱

John 的车被盗。

小偷撞毁车辆。

John 只有第三者责任险（Liability Only）。

保险公司是否赔偿车辆损失？

A. 是

B. 否

✅ 答案：B

因为没有购买车辆自身损失保障。

记忆口诀

偷车贼不赔 ≠ 车主不赔

RIBO 考试经常故意混淆这两个概念：

偷车者（Thief） → ❌ 不受保障
被偷车辆的合法车主（Owner） → ✅ 可能受保障

关键要看：

车主是否是合法被保险人（Insured）；
是否购买了相应保障（尤其是 Comprehensive Coverage）。

因此，对于你的问题：

被偷车的失主，是否可以找保险要修车钱？

答案是：

✅ 可以，而且这是非常常见的保险理赔。

但前提通常是失主购买了能涵盖盗窃及相关车辆损失的保障（最常见是 Comprehensive Coverage）。

这是 RIBO 考试和实际生活中最容易混淆的地方之一。

先说结论

大多数安省车险并不是自动全面保障你租来的车。

是否有保障，要看：

你的 OAP 1 保单内容；
是否购买了 OPCF 27；
租车价值是否超过保单限额；
你是否使用信用卡提供的租车保障。

先区分两种风险

风险1：你撞了别人（第三者责任）

例如：

你租了一辆 Toyota。

撞了别人造成 $100,000 损失。

通常：

✅ 你的汽车责任险（Liability Coverage）往往会延伸到临时使用的非自有车辆（符合条件时）。

这部分通常不是 OPCF 27 的主要功能。

风险2：租来的车本身撞坏了

例如：

你租车时撞墙。

租车损失：

$15,000

这时候问题来了：

谁赔租车公司的车？

这正是 OPCF 27 最重要的用途。

OPCF 27 是干什么的？

全名：

Liability for Damage to Non-Owned Automobile

简单说：

赔你借来的车、租来的车本身的损坏。

例如：

租车
借朋友车
临时代步车

发生碰撞：

✅ OPCF 27 可能赔偿车辆损失。

如果没有 OPCF 27

可能出现：

租车公司对你说：

修车费 $12,000，请付款。

保险公司说：

你的保单没有 Non-Owned Automobile Damage Coverage。

结果：

❌ 你自己掏钱。

为什么很多人以为自己有？

因为很多保险公司会把 OPCF 27 加进标准套餐。

所以很多安省车主实际上已经买了。

但：

不是法律强制。

不是所有保单自动包含。

实际生活怎么判断？

查看你的保险证明（Policy Declaration Page）。

寻找：

OPCF 27
Legal Liability for Damage to Non-Owned Automobiles
Non-Owned Automobile Coverage

如果有：

✅ 通常表示租车保障已经存在。

信用卡也可能提供保障

例如部分高端信用卡：

American Express
Visa
Mastercard

会提供：

Collision/Loss Damage Coverage

但通常有限制：

车辆价格上限
租期限制
特定车型除外

所以不能完全依赖信用卡。

RIBO 考试最爱考

题目

John 租车一周。

发生碰撞。

租车损失 $8,000。

哪项保障最可能赔偿租车本身的损失？

A. Accident Benefits

B. Liability Coverage

C. OPCF 27

D. Uninsured Automobile Coverage

✅ 答案：C

实务建议

对于普通安省车主：

如果经常租车

建议确认自己是否有：

✅ OPCF 27

因为它通常很便宜，却能避免：

几千元维修费
几万元车辆损失责任

考试记忆口诀

撞别人 → Liability

撞租车 → OPCF 27

这是 RIBO Level 1 关于租车保障最经典、最常考的判断题逻辑。

1.8.4Garage

这是 OAP 1 Section 2.2.3 – Other Automobiles 的重点，也是 RIBO Level 1 很喜欢考的陷阱章节。

2.2.3 Other Automobiles 是什么？

这一条的大意是：

除了保单上列明的车辆（Described Automobile）之外，在某些情况下，你驾驶其他车辆时，保单保障可以延伸过去。

但 不是所有“其他车辆”都自动受保。

因此条文列出了若干 Exceptions（例外情况）。

一、家庭成员拥有的车辆（Household Automobile Exception）

这是考试最爱考的。

例如：

John 有自己的保险。

他太太 Mary 有另一辆车。

Mary 的车：

与 John 同住；
归 Mary 所有；
没有列在 John 的保单上。

John 开 Mary 的车发生事故。

是否自动受 John 的保单保障？

❌ 通常不受保。

因为：

同住家庭成员拥有的车辆，不属于 “Other Automobile” 的自动延伸范围。

高频考题

John 的儿子拥有一辆 Mustang，与 John 同住。

John 开儿子的 Mustang 发生事故。

John 自己的保单是否自动保障？

A. 是

B. 否

✅ 答案：B

二、经常提供给你使用的车辆

(Furnished or Available for Regular Use)

例如：

公司给你一辆车：

每天上下班使用；
长期供你支配。

虽然车不是你的，

但：

由于它是经常供你使用的车辆，

❌ 通常不属于 Other Automobile 的自动保障范围。

经典题

John 的公司车每天供他使用。

John 是否可以依赖自己保单中的 Other Automobiles 条款？

A. 可以

B. 不可以

✅ 答案：B

三、你自己拥有但未投保的车辆

例如：

John 有：

一辆 Camry（已投保）
一辆 Corvette（未投保）

John 开 Corvette 出事故。

是否能靠 Camry 的保单获得保障？

❌ 不可以。

RIBO 最爱考

A person cannot insure one car and obtain free coverage on another owned automobile.

（不能买一辆车的保险，却免费保障另一辆自己的车。）

题目

John 有两辆车。

只有一辆投保。

开未投保车辆发生事故。

是否受保？

A. 是

B. 否

✅ 答案：B

四、商业用途车辆

如果：

Uber
Delivery
Taxi

而保单是私人用途。

则：

❌ Other Automobiles 条款通常不能帮助你。

五、租车例外

短期租车通常可以受保障。

但：

车辆自身损坏可能需要：

OPCF 27

RIBO 一页总结

Other Automobiles 可延伸保障

✅ 临时借朋友车

✅ 偶尔租车

Other Automobiles 不适用

❌ 同住家庭成员拥有的车

❌ 经常供你使用的车

❌ 自己拥有但未投保的车

❌ 商业用途车辆

超级陷阱题

Q1

John 借朋友车一天。

是否可能受保？

✅ 是

Q2

John 长期开公司车。

是否属于 Other Automobile？

❌ 否

Q3

John 太太拥有一辆车。

夫妻同住。

John 开该车发生事故。

是否自动受 John 保单保障？

❌ 否

Q4

John 拥有两辆车。

只为其中一辆买保险。

开另一辆发生事故。

是否受保？

❌ 否

考场口诀

「朋友偶借可以赔；

家人同住不免费；

自己车子要自己保；

长期使用也不包。」

RIBO 最喜欢出的 Boss 题

John：

有一辆 insured Camry；
太太有一辆 BMW；
儿子有一辆 Mustang；
公司提供一辆长期使用的 SUV。

以下哪辆车最可能通过 Other Automobiles 条款获得保障？

A. 太太的 BMW

B. 儿子的 Mustang

C. 公司长期提供的 SUV

D. 临时租来的车

✅ 答案：D

因为：

只有偶尔使用、非经常使用、非家庭成员拥有的车辆，才最符合 Section 2.2.3 Other Automobiles 的保障条件。

一句话记忆：

Other Automobiles ≠ Any Automobile.

它的设计目的，是提供 偶尔使用其他车辆 的保障，而不是替代应当单独投保的车辆。

这是 RIBO Level 1 很喜欢考的一个细节。很多人误以为只有拿工资的人才能领取 Income Replacement Benefit (IRB)，其实 自雇人士（Self-employed） 同样可能符合资格。

IRB（Income Replacement Benefit）对自雇人士如何保障？

基本原则

IRB 的目的：

补偿因车祸受伤而无法继续工作的收入损失。

因此：

自雇人士（Self-employed Person）

✅ 可以获得 IRB。

必须满足什么条件？

在事故发生时：

1. 必须有工作收入

例如：

房地产经纪
保险经纪
电工
水管工
Uber Driver
自营公司老板

2. 事故导致不能继续工作

满足：

Substantial Inability to Perform the Essential Tasks

（无法完成其工作的主要职责）

3. 事故发生前符合收入要求

通常：

在事故前 52 周内：

有工作收入；或
在事故发生时正在工作。

IRB 金额如何计算？

标准保障

最高：

$400/Week

（税后）

大约是：

收入的 70%

但最高不超过 $400/周。

可以购买提高额度

例如：

增加到：

$600/week
$800/week
$1,000/week

（通过 Optional Benefits）

自雇人士如何证明收入？

这是考试和实际理赔中的重点。

保险公司可能要求：

Income Tax Return

报税记录

T1 General

个人报税表

Notice of Assessment

CRA 评税通知

Business Financial Statements

财务报表

Invoices

发票记录

Bank Statements

银行流水

举例

John 是保险经纪

年收入：

$80,000

发生车祸后：

6个月无法工作。

虽然：

没有固定工资单（Pay Stub），

但：

通过：

T1
NOA
Commission Statements

证明收入。

则：

✅ 可以领取 IRB。

RIBO 高频陷阱

Q1

自雇人士是否可以领取 IRB？

A. 不可以

B. 可以

✅ 答案：B

Q2

IRB 是否仅适用于受雇员工？

A. 是

B. 否

✅ 答案：B

Q3

John 自营装修公司。

因事故无法工作。

最可能获得：

A. Death Benefit

B. Income Replacement Benefit

C. DCPD

D. OPCF 44R

✅ 答案：B

与 NEB（Non-Earner Benefit）的区别

IRB	NEB
有工作收入	无工作收入
包括自雇人士	学生、失业者等
补偿收入损失	补偿生活功能受影响
标准最高 $400/week	金额较低

超级陷阱题

John 是自雇水管工。

事故前收入：

$120,000/年。

未购买 Optional IRB。

事故后完全不能工作。

最高标准 IRB 是：

A. $400/week

B. $1,200/week

C. $2,300/week

D. 全额收入

✅ 答案：A

因为：

标准 IRB 的上限是 $400/week。

RIBO 考场口诀

Employee 有 IRB；

Self-employed 也有 IRB；

没有收入才看 NEB。

一句话总结

Self-employed individuals are eligible for Income Replacement Benefits if they were employed at the time of the accident and are substantially unable to perform the essential tasks of their occupation because of the accident.

（自雇人士在事故发生时若有工作收入，并因事故导致无法履行其职业的主要职责，同样有资格获得收入替代福利。）

OAP 1 Section 4.3 — Limitations on Your Coverage

（保障限制）

这一部分是 Accident Benefits Coverage（Section 4） 中的重要章节，讲的是：

即使你有 Accident Benefits（AB），也不是所有情况下都能拿到全部福利。

RIBO Level 1 很喜欢考这一节，而且经常与 IRB、NEB、Criminal Act、Occupant、Priority Rules 混合出题。

一、AB 有金额限制（Benefit Limits）

不同福利有不同的最高金额。

例如：

Income Replacement Benefit（IRB）

标准最高：

$400/week

（可以购买 Optional Benefits 增加）

Minor Injury Guideline (MIG)

医疗康复限额：

$3,500

Non-Catastrophic Injury

Medical + Rehabilitation + Attendant Care：

总限额：

$65,000

（5 年内）

Catastrophic Injury

总限额：

$1,000,000

考点

有保险 ≠ 无限赔偿。

二、重复赔偿不允许

No Double Recovery

如果受伤者已经从其他来源获得补偿，

例如：

Workers’ Compensation（WSIB）
Long-Term Disability（LTD）
Employment Insurance（EI）

则：

AB 某些福利可能减少。

考题

John 已从雇主的长期伤残保险获得收入补偿。

IRB 是否可能受到影响？

A. 不受影响

B. 可能减少

✅ 答案：B

三、Criminal Act 限制

Criminal Act Exclusion

如果事故发生时：

被保险人正在：

偷车
抢劫
犯罪逃逸

则：

某些 Accident Benefits 可能受到限制。

经典题

Mike 偷车逃跑时发生事故。

是否一定获得全部 AB？

A. 是

B. 否

✅ 答案：B

四、故意造成伤害

Intentional Self-Injury

如果：

被保险人故意制造伤害，

则：

某些福利可能被拒绝。

五、酒驾不一定全部失去保障

这是考试最爱挖的坑！

很多考生认为：

酒驾 = 什么都没有。

❌ 错。

酒驾虽然违法，

但：

不一定自动失去所有 Accident Benefits。

六、工作收入限制

IRB 的计算：

通常为：

70% Gross Income

但最高：

$400/week

所以：

年收入 $200,000，

标准 IRB 仍然只有：

$400/week

除非购买 Optional Benefits。

七、超过法定限额的部分

保险公司不负责。

例如：

Catastrophic Injury 的总费用：

$1.8M

限额：

$1M

保险公司赔：

$1M

剩余：

自己承担或通过诉讼追偿。

RIBO 高频考题

Q1

以下哪项正确？

A. Accident Benefits 没有金额限制

B. Accident Benefits 有法定最高限额

✅ 答案：B

Q2

以下哪项最可能减少 IRB？

A. WSIB

B. Long-Term Disability

C. Other Income Replacement Sources

D. All of the Above

✅ 答案：D

Q3

酒驾是否自动丧失所有 AB？

A. 是

B. 否

✅ 答案：B

Q4

年收入 $300,000，

未购买 Optional IRB，

标准最高 IRB：

A. $400/week

B. $2,000/week

C. Full Income

D. $1,500/week

✅ 答案：A

Q5（陷阱）

以下哪项最正确？

A. AB 无限赔偿

B. AB 不允许重复赔偿

C. AB 只赔驾驶人

D. AB 必须证明责任

✅ 答案：B

RIBO 必背口诀

AB 有上限；

重复赔偿会扣减；

犯罪行为有限制；

酒驾不等于全没。

超级压轴题

John：

年收入 $150,000；
未购买 Optional Benefits；
同时领取 WSIB；

发生车祸后无法工作。

关于 IRB，下列哪项正确？

A. 可领取全部工资

B. 可领取 $400/week，且可能因 WSIB 而减少

C. 可领取 $2,000/week

D. 没有资格领取

✅ 答案：B

一句话总结

Section 4.3 explains that Accident Benefits are subject to statutory limits and may be reduced or restricted in certain circumstances.

（Section 4.3 说明事故福利受到法定金额限制，并且在某些情况下可能被减少或限制。）

OAP 1 Section 5.3.2 — Limitation on a Dependent Relative

（受抚养亲属保障的限制）

这是 Section 5 – Uninsured Automobile Coverage 中一个比较容易被忽略，但 RIBO 偶尔会考的细节。

核心思想是：

受抚养亲属（Dependent Relative）虽然属于受保对象，但其保障金额并不是无限的。

一、什么是 Dependent Relative？

通常指：

与被保险人同住，并依赖其经济支持的亲属。

例如：

未成年子女；
全日制大学生子女；
依赖父母生活的成年子女；
受抚养的父母。

二、为什么会有限制？

Section 5 的主要目的是：

保护：

Named Insured；
Spouse；
Dependent Relatives；

当遭遇：

Uninsured Automobile；
Hit-and-Run Vehicle。

但是：

受抚养亲属不能通过同时依赖多个保单获得重复赔偿。

三、保障限制的基本原则

如果：

Dependent Relative 自己已经有保险

或者：

可以从其他保单获得赔偿

那么：

Section 5 下的赔偿会受到限制。

四、不能重复索赔

No Double Recovery

例如：

Emily（22岁大学生）：

与父母同住；
是 Dependent Relative；
同时自己拥有一份汽车保险。

发生被无保险车辆撞伤事故。

Emily：

❌ 不能从：

自己的保单；
父母保单；

各拿一份赔偿。

只能获得一次赔偿。

五、经典考题

Q1

Dependent Relative 是否属于受保对象？

A. 否

B. 是

✅ 答案：B

Q2

Dependent Relative 是否可以通过多个保单获得双重赔偿？

A. 可以

B. 不可以

✅ 答案：B

Q3

Section 5.3.2 的主要目的是什么？

A. 提高赔偿金额

B. 防止重复赔偿

C. 增加 Liability Limit

D. 增加 DCPD

✅ 答案：B

六、超级陷阱题

John 的儿子 Tom：

19 岁；
与 John 同住；
经济上依赖 John；
自己也拥有一辆车和一份保险。

Tom 被无保险车辆撞伤。

下列哪项最正确？

A. Tom 可以获得两份赔偿；

B. Tom 完全没有保障；

C. Tom 属于 Dependent Relative，但不能重复获得赔偿；

D. Tom 只能依赖 John 的保单。

✅ 答案：C

RIBO 考场口诀

Dependent Relative Is Covered

（受抚养亲属受保）

But No Double Recovery

（不能双重赔偿）

一句话总结

Section 5.3.2 limits the recovery available to a dependent relative and prevents duplicate payments under more than one policy.

（Section 5.3.2 对受抚养亲属的赔偿进行限制，防止通过多份保单获得重复赔偿。）

考试中看到：

Dependent Relative
Same Household
Own Policy + Parent’s Policy
Uninsured Automobile

几乎都是在考：

No Double Recovery（禁止双重赔偿）。

OAP 1 Section 5.3.3 — If the Described Automobile is Leased or Rented

（如果保单所列车辆是租赁车或长期租赁车）

这一节属于 Section 5 – Uninsured Automobile Coverage，考试不算最高频，但非常容易和 Lessor / Lessee、Ownership、Who Gets Paid 混淆。

核心思想

如果保单上的车辆：

是 Leased Automobile（长期租赁车）；或
是 Rented Automobile（租用车辆）

那么：

在 Uninsured Automobile Coverage 下，赔偿并不是无限地同时给车主和承租人。

保险公司承担的责任：

不会超过车辆的实际现金价值（Actual Cash Value，ACV）。

为什么会有这个条款？

因为 Lease 车涉及两方：

Lessor

出租方（真正的法律车主）

例如：

银行
Leasing Company

Lessee

承租人

例如：

John 租用一辆 BMW 48 个月。

John 是：

Lessee

BMW Financial Services 是：

Lessor

如果被无保险车辆撞毁

假设：

车辆 ACV：

$40,000

保险公司最多赔：

$40,000

不会：

再给 Lessor 一份；
再给 Lessee 一份。

RIBO 最爱考的原则

One Loss = One Recovery

一项损失只能赔一次。

不能：

Lessor 赔 $40,000

再：

Lessee 再赔 $40,000

❌ 不允许。

经典例子

John Lease 一辆车。

被无保险车辆撞成 Total Loss。

ACV：

$35,000

保险公司支付：

最高：

$35,000

赔偿利益按照双方权益分配。

但：

总赔偿不超过：

Actual Cash Value。

高频考题

Q1

Lease 车被无保险车辆撞毁。

Section 5 下总赔偿金额：

A. Lessor 和 Lessee 各得一份

B. 不受限制

C. 不超过车辆实际现金价值

D. 自动赔双倍

✅ 答案：C

Q2

Lease 车辆的法律所有人是谁？

A. Lessee

B. Driver

C. Lessor

D. Broker

✅ 答案：C

Q3

Section 5.3.3 的主要目的是什么？

A. 增加赔偿金额

B. 防止重复赔偿

C. 增加 Liability Limit

D. 提供 AB

✅ 答案：B

与 Section 5.3.2 的共同点

条文	防止什么？
5.3.2 Dependent Relative	多份保单重复赔偿
5.3.3 Leased/Rented Automobile	Lessor + Lessee 双重赔偿

超级 Boss 题

John Lease 一辆车。

车辆 ACV：

$50,000

被无保险车辆撞毁。

Lease 公司尚有：

$30,000 未收回。

John 已支付首付款和部分租金。

保险公司在 Section 5 下：

A. 向 Lease 公司赔 $50,000，再向 John 赔 $50,000；

B. 不赔；

C. 总赔偿不超过 $50,000；

D. 自动赔双倍。

✅ 答案：C

RIBO 考场口诀

Lease 车有两个人的利益；

但只有一辆车的价值。

One Car

One Loss

One Recovery

一句话总结

Section 5.3.3 provides that where the described automobile is leased or rented, the insurer’s liability under Uninsured Automobile Coverage is limited to the actual cash value of the automobile and duplicate recovery is not permitted.

（如果保单所列车辆是租赁车或长期租赁车，Section 5 下保险公司的赔偿责任以车辆实际现金价值为限，不允许重复赔偿。）

5.4Claims for Property Damage

OAP 1 Section 5.4 — Claims for Property Damage

（财产损失索赔）

这是 Section 5 – Uninsured Automobile Coverage 中关于 车辆财产损失（Property Damage） 的规定，也是 RIBO Level 1 偶尔会考的内容。

核心问题：

如果我的车被无保险车辆（Uninsured Automobile）撞坏，我能否向自己的保险公司索赔？

答案：

✅ 可以，但有限制。

一、适用情况

对方是：

① Uninsured Automobile

没有保险。

例如：

John 正常驾驶。

Mike 闯红灯撞上 John。

后来发现：

Mike 根本没有保险。

John 可以根据：

Section 5

提出 Property Damage Claim。

② Unidentified Automobile（Hit-and-Run）

肇事逃逸。

但：

必须有 Physical Contact。

这是 RIBO 高频考点！

二、赔偿对象

赔偿：

被保险车辆本身的损失。

例如：

修车费用；
Total Loss（全损）；
Actual Cash Value（实际现金价值）。

三、赔偿金额有限制

Section 5 的 Property Damage：

最高赔偿额：

$25,000

并且有：

$300 Deductible

（免赔额）

考试必背数字

$25,000 Limit

$300 Deductible

举例

John 的车损失：

$10,000

对方没有保险。

赔偿：

$10,000 − $300

$9,700

四、如果损失超过 $25,000

例如：

车辆损失：

$40,000

保险公司最多赔：

$25,000

再减：

$300 Deductible

实际赔：

$24,700

剩余：

自己承担或向肇事者追偿。

五、Hit-and-Run 特殊要求

必须有 Physical Contact

例如：

有碰撞

对方逃跑。

✅ 可能获得赔偿。

没有碰撞

对方逼你闪避。

你撞树。

对方逃跑。

❌ 通常不赔。

六、及时通知

需要：

Report to Police

报警。

以及：

Notify the Insurer

通知保险公司。

RIBO 高频考题

Q1

Section 5 下 Property Damage 的最高赔偿额：

A. $10,000

B. $25,000

C. $50,000

D. $200,000

✅ 答案：B

Q2

Deductible 是：

A. $100

B. $200

C. $300

D. $500

✅ 答案：C

Q3

Hit-and-Run Property Damage 索赔通常要求：

A. Rental Car

B. Physical Contact

C. OPCF 44R

D. Collision Coverage

✅ 答案：B

Q4

车辆损失：

$20,000

对方没有保险。

赔偿金额：

A. $20,000

B. $19,700

C. $25,000

D. $24,700

✅ 答案：B

Q5（Boss级）

John 被无保险车辆撞毁。

车辆损失：

$35,000

Section 5 最多支付：

A. $35,000

B. $34,700

C. $25,000

D. $24,700

✅ 答案：D

因为：

$25,000 − $300 Deductible

$24,700

一页记忆表

项目	数字
Property Damage Limit	$25,000
Deductible	$300
Hit-and-Run Requirement	Physical Contact
Report Requirement	Police + Insurer

RIBO 秒杀口诀

Uninsured Car

↓

Property Damage

↓

$25,000 Max

↓

Less $300 Deductible

↓

Hit-and-Run Needs Physical Contact

一句话总结

Section 5.4 provides coverage for damage to the insured automobile caused by an uninsured or unidentified automobile, subject to a $25,000 limit and a $300 deductible.

（Section 5.4 规定，对于由无保险车辆或身份不明车辆造成的被保险车辆损失，可获得赔偿，但赔偿上限为 $25,000，并适用 $300 免赔额。）

这意思就是宁愿撞上，也不要躲避，否则公司不赔，是这样理解吗？

不完全是，这个理解有点“考试式极端化”了，现实和 RIBO 的逻辑要分开看。

关键结论先说清楚

👉 不是说“宁愿撞上才赔”

而是：

Hit-and-Run（肇事逃逸）在 Uninsured Automobile Coverage 下，通常要求“实际碰撞（Physical Contact）”作为证明条件。

为什么会有 Physical Contact 要求？

保险公司设置这个规则的目的不是鼓励你“撞上去”，而是：

防止欺诈（Fraud prevention）

例如：

有人说“有车逼我”；
实际没有任何车辆接触；
只是自己失控撞树；
然后想报 Uninsured claim。

所以规则是：

必须有“可验证的事故发生”。

👉 最常见证据就是 Physical Contact

你的理解哪里不准确？

你说的是：

“宁愿撞上，不要躲避，否则不赔”

❌ 这个不对，因为：

1. 法律和保险不会要求你“选择撞车”

你永远不被要求：

主动撞车
或避免安全驾驶

2. 躲避但仍然可能赔

如果你：

被车逼车
紧急避让
导致撞墙/翻车

在某些情况下：

✔ 仍可能被认定为 Hit-and-Run（取决于证据）

但：

❗ 没有 Physical Contact 时会更难证明

正确理解（RIBO考试版）

Hit-and-Run 规则核心：

✔ 有碰撞（Physical Contact）

→ 通常可以走 Section 5

❗ 没有碰撞（no contact）

→ 需要更强证据，否则：

可能：

不赔
或转为 Collision Coverage

举个清晰对比

情况A（有碰撞）

对方车：

撞你车尾
逃跑

✔ 典型 Hit-and-Run
✔ Section 5 可用

情况B（没有碰撞）

对方车：

突然切你线
你急转弯撞树
对方没碰到你

❗ 可能不算 Section 5
→ 可能要靠 Collision

重点（考试最关键）

Section 5 不鼓励“撞上去”

它只是规定：

如果你要 claim Hit-and-Run，通常需要 Physical Contact 作为证据。

一句话帮你纠正理解

❌ 错误理解：

“为了保险要赔，应该尽量撞上去”

✔ 正确理解：

“Hit-and-Run 索赔通常需要 Physical Contact 来证明事故确实由另一辆车造成，而不是自己单方事故。”

RIBO 秒记口诀

❌ 不是“撞了才安全”

✔ 是“没证据就不算 Hit-and-Run”

如果你愿意，我可以帮你把 Section 5（Uninsured Automobile）+ Hit-and-Run + Collision Coverage + OPCF 27 做一张“考场秒选图”，这一块是 RIBO 最容易混淆的高频考点之一。

保险知识：保单取消

这句话出自安省汽车保险（Ontario Auto Insurance）关于保险公司取消保单（Cancellation）的规定，是 RIBO Level 1 经常考的内容。

原文

Where your policy has been in effect for up to 60 days, we may only cancel your policy for a reason that we have filed with the Financial Services Regulatory Authority of Ontario.

中文解释

如果你的保险保单生效不超过60天，保险公司只能基于已经向
Financial Services Regulatory Authority of Ontario
（FSRA，安省金融服务监管局）备案的理由来取消你的保单。

简单说：

前60天 = 保险公司的“试用期”

保险公司发现：

申请资料有问题
风险与投保时描述不符
驾驶记录有遗漏
车辆用途与申报不符

可以取消保单。

但是：

✅ 必须是事先向 FSRA 备案过的取消理由

❌ 不能随便找个理由取消

❌ 不能因为“不喜欢这个客户”而取消

为什么有这个规定？

平衡双方利益：

保护保险公司

刚承保时可能还没完全调查清楚风险。

例如：

客户投保时说：

我每天上下班开车

后来发现：

实际上是 Uber 司机

风险完全不同。

保险公司可以在前60天取消。

保护消费者

保险公司不能任意取消。

必须：

有合法理由
已向 FSRA 备案
遵守通知要求

RIBO考试最爱考的点

60天以内

保险公司：

✅ 可以取消

但：

✅ 理由必须已向FSRA备案

超过60天

保险公司取消保单会受到更多限制。

常见合法原因：

不支付保费
欺诈（Fraud）
重大失实陈述（Material Misrepresentation）
风险重大增加

不能因为：

赔过一次事故
公司不想继续做生意

就随便取消。

考试陷阱题

题目1

保单生效30天后，保险公司发现被保险人隐瞒商业用途。

保险公司是否可以取消保单？

A. 不可以，必须等到续保时

B. 可以，只要该取消理由已向FSRA备案

C. 不可以，因为保单已经生效

D. 必须法院批准

✅ 答案：B

题目2

保单生效45天后，保险公司因为“不喜欢该客户”决定取消保单。

是否允许？

A. 允许

B. 不允许，因为该理由不属于备案取消原因

✅ 答案：B

考场记忆口诀

「前60天可撤单，但理由必须先备案」

Up to 60 Days
→ Insurer may cancel

BUT
→ Only for FSRA-filed reasons

这是 RIBO 关于 Automobile Insurance Cancellation Rules 的经典考点，经常与 Material Misrepresentation（重大失实陈述）、Non-payment of Premium（未缴保费） 和 Notice of Cancellation（取消通知） 一起出题。

出一套综合题看看

RIBO Level 1 – Cancellation（取消保单）综合题

Q1

张先生于 5 月 1 日投保汽车保险。

6 月 10 日（保单生效 40 天）保险公司发现：

张先生申报车辆仅用于上下班，但实际用于送外卖。

该取消原因已向 FSRA 备案。

保险公司是否可以取消保单？

A. 不可以，因为保单已经生效

B. 不可以，因为必须等续保时处理

C. 可以

D. 必须获得法院批准

✅ 答案：C

Q2

李女士投保后 35 天，保险公司认为：

“这个客户太爱投诉了，我们不想继续承保。”

该理由未向 FSRA 备案。

保险公司是否可以取消？

A. 可以，因为在60天内

B. 可以，因为保险公司有承保自由

C. 不可以

D. 必须得到 RIBO 批准

✅ 答案：C

Q3

王先生保单已生效 8 个月。

保险公司发现：

他连续两个月未支付保费。

保险公司是否可以取消？

A. 不可以

B. 可以

C. 必须等保单到期

D. 必须通过 FSRA 听证

✅ 答案：B

Q4（陷阱）

保单生效 20 天。

保险公司发现客户：

无事故
无违规
无失实陈述

只是保险公司觉得风险过高。

该理由已向 FSRA 备案。

保险公司是否可以取消？

A. 不可以

B. 可以

C. 必须等60天后

D. 必须获得客户同意

✅ 答案：B

关键：

考试考的是：

是否属于已备案原因

而不是你是否觉得合理。

Q5

保单生效 75 天。

保险公司发现：

客户故意隐瞒两次酒驾记录。

这属于：

A. Minor Misrepresentation

B. Material Misrepresentation

C. Normal Underwriting

D. Rating Error

✅ 答案：B

Q6

保单生效 90 天。

保险公司发现重大失实陈述（Material Misrepresentation）。

保险公司是否仍可取消？

A. 可以

B. 不可以

C. 只能续保时处理

D. 只能增加保费

✅ 答案：A

Q7（综合）

客户：

保单生效 50 天
未缴保费
保险公司已发取消通知

保险公司能否取消？

A. 能

B. 不能

C. 必须经过 FSRA 批准

D. 必须经过法院批准

✅ 答案：A

Q8（考试最爱）

保单生效 30 天。

客户隐瞒：

商业用途
车辆长期用于 Uber

保险公司发现后取消保单。

客户说：

“既然保单已经生效，保险公司不能取消。”

谁正确？

A. 客户正确

B. 保险公司正确

C. 双方都正确

D. 都不正确

✅ 答案：B

Q9（Boss级）

保单生效 11 个月。

保险公司发现：

客户投保时故意隐瞒：

驾照吊销记录
酒驾记录

这种情况属于：

A. Non-payment

B. Material Misrepresentation

C. Rating Error

D. Ordinary Risk Change

✅ 答案：B

Q10（终极压轴）

哪一项最正确？

A. 前60天保险公司可以随意取消保单

B. 前60天保险公司只能因已向FSRA备案的原因取消保单

C. 超过60天保险公司永远不能取消保单

D. 超过60天只能因为事故取消保单

✅ 答案：B

RIBO 考前必背口诀

取消保单（Cancellation）

前60天：

👉 可取消

👉 原因必须已向 FSRA 备案

60天后：

👉 不能随意取消

通常只有：

Non-payment of Premium
Material Misrepresentation
Fraud
Significant Increase in Risk

一句话秒杀考题

“60天内看备案；60天后看重大理由。”

这是考试中关于 Cancellation + Misrepresentation + Underwriting + FSRA Rules 最常见的出题逻辑。

解释取消保单流程 How We Can Cancel for Non-payment of Premium

这是安省汽车保险保单（OAP 1）里非常爱考的一部分：

How We Can Cancel for Non-payment of Premium

（保险公司因未缴保费取消保单）

意思是：

如果被保险人没有按时缴纳保费，保险公司有权取消保单。

但不能立刻取消，必须遵循法定程序。

流程图

Step 1：客户未缴保费

例如：

月供保费未支付
支票退票（NSF）
信用卡扣款失败

保险公司发现：

➡ Premium Overdue（保费逾期）

Step 2：发出取消通知

保险公司必须向被保险人发送：

Notice of Cancellation

（取消保单通知书）

通知中会说明：

欠款金额
保单号码
取消日期
如何补缴

Step 3：等待法定通知期

根据 OAP 1：

如果通知：

邮寄（Mail）

至少提前：

15 天

亲自送达（Personal Delivery）

至少提前：

5 天

考试必背数字

通知方式	最少通知时间
Personal Delivery	5 Days
Mail	15 Days

Step 4：客户补缴

如果客户在取消日期前：

✅ 全额补缴

通常保单继续有效。

Step 5：客户仍不付款

到了取消日期：

仍未缴费

➡ 保单终止

(Cancellation Effective)

考试陷阱题

Q1

客户未缴保费。

保险公司今天发现后，立即取消保单。

是否允许？

A. 允许

B. 不允许

✅ 答案：B

必须先发取消通知。

Q2

保险公司采用邮寄方式通知。

最少提前多少天？

A. 5

B. 10

C. 15

D. 30

✅ 答案：C

Q3

保险公司亲自送达取消通知。

最少提前多少天？

A. 5

B. 10

C. 15

D. 30

✅ 答案：A

RIBO 高频综合题

Q4

客户：

保单已生效8个月
未缴保费

保险公司：

邮寄取消通知
给予15天通知期

是否合法？

A. 是

B. 否

✅ 答案：A

Q5

客户：

保单已生效30天
未缴保费

保险公司：

未发通知
直接取消

是否合法？

A. 是

B. 否

✅ 答案：B

考场秒杀口诀

「欠费可取消，先通知再生效」

Non-payment of Premium

➡ 发 Notice of Cancellation

➡ Mail = 15 Days

➡ Personal Delivery = 5 Days

➡ 不付款 → 保单取消

终极陷阱

很多考生会把：

Insurer Cancellation（保险公司取消）
Insured Cancellation（客户主动取消）

混淆。

保险公司取消

必须：

✅ 发通知

✅ 遵守 5天 / 15天规则

客户主动取消

不需要等待 5天或15天。

客户可以要求取消保单（通常书面通知保险公司），未使用的保费按规则退还。

RIBO 必背一句

Non-payment = Legal Reason to Cancel, but Notice is Required.

（未缴保费是合法取消理由，但必须先发取消通知。）

这一部分是 OAP 1 – Terminating Your Policy（终止保单） 中紧接着 How We Can Cancel for Non-payment of Premium 后面的内容，也是 RIBO 很喜欢考的。

How We Can Cancel for Repeated Non-payment or Other Reasons

（因多次未缴保费或其他原因取消保单）

这里讲的是：

除了单次欠费（Non-payment of Premium）外，如果客户经常欠费，或者出现其他合法原因，保险公司也可以取消保单。

一、Repeated Non-payment

（反复不缴保费）

例如：

客户选择月付。

一年内：

第一次付款失败
第二次付款失败
第三次付款失败

虽然最终都补缴了，

但保险公司认为：

该客户付款记录不良（Poor Payment History）

属于：

Repeated Non-payment

保险公司可以取消保单。

考试重点

很多考生认为：

补交了就没事。

错！

RIBO喜欢考：

即使后来补缴，

多次未按时付款仍可能成为取消理由。

二、Other Reasons

（其他合法原因）

常见包括：

1. Material Misrepresentation

重大失实陈述

例如：

投保时隐瞒：

酒驾记录
驾照吊销
商业用途
主要驾驶人

2. Fraud

保险欺诈

例如：

虚报事故

伪造维修单

夸大损失金额

3. Increased Risk

风险显著增加

例如：

原来：

私家车

后来：

改成送货车

风险明显提高。

4. Underwriting Reason

符合保险公司已备案承保规则的原因。

例如：

发现申请资料与实际情况不符。

通知要求

即使属于：

Repeated Non-payment
Misrepresentation
Fraud
Increased Risk

保险公司仍然不能立即取消。

必须发：

Notice of Cancellation

时间要求

邮寄

至少：

30 Days Notice

亲自送达

至少：

10 Days Notice

与单纯欠费的区别

原因	Mail	Personal Delivery
Non-payment	15天	5天
Repeated Non-payment / Other Reasons	30天	10天

RIBO 必考比较题

Q1

客户第一次未缴保费。

保险公司取消。

邮寄通知需要：

A. 5天

B. 10天

C. 15天

D. 30天

✅ 答案：C

Q2

客户一年内连续三次付款失败。

保险公司决定取消。

邮寄通知至少：

A. 15天

B. 20天

C. 30天

D. 45天

✅ 答案：C

Q3（陷阱）

客户：

两次付款失败
后来全部补缴

保险公司仍决定取消。

是否合法？

A. 不合法

B. 合法

✅ 答案：B

因为属于：

Repeated Non-payment

Q4

客户隐瞒酒驾记录。

保险公司发现后决定取消。

属于：

A. Non-payment

B. Fraud

C. Material Misrepresentation

D. DCPD

✅ 答案：C

Q5（超级陷阱）

客户：

欠费一次

保险公司给予30天通知。

是否合法？

A. 是

B. 否

✅ 答案：A

因为30天比15天更长，

满足最低要求。

考试问的是：

是否满足法定最低通知要求。

终极记忆表

取消原因	邮寄通知	亲自送达
Non-payment	15 Days	5 Days
Repeated Non-payment	30 Days	10 Days
Misrepresentation	30 Days	10 Days
Fraud	30 Days	10 Days
Increased Risk	30 Days	10 Days

RIBO 考场口诀

「一次欠费 15/5」

（Mail 15天，Personal 5天）

「重复欠费或重大问题 30/10」

（Mail 30天，Personal 10天）

考前压轴题

客户：

保单生效 9 个月
一年内 3 次付款失败
最后一次已补缴

保险公司邮寄通知，30天后取消保单。

是否合法？

A. 不合法，因为已补缴

B. 不合法，因为必须等续保

C. 合法，因为属于 Repeated Non-payment

D. 合法，但只需15天通知

✅ 答案：C

这道题几乎把 Repeated Non-payment + Notice Requirements + Cancellation Rules 三个考点一次考完，是 RIBO 非常典型的综合题。

考试必背表

情况	是否可能触发 General Exclusion
故意撞车	✅ 是
故意烧车	✅ 是
偷车	✅ 是
抢劫逃跑	✅ 是
犯罪过程中事故	✅ 是
普通超速事故	❌ 不一定
雨天打滑	❌ 否
被别人撞	❌ 否

一句话记忆

General Exclusion

“保险保意外，不保故意；保险保守法，不保犯罪。”

RIBO 考试看到下面这些关键词要立刻警觉：

Intentional
Deliberate
Criminal Act
Theft
Fraud
Robbery
Escape from Police

几乎都是在考 General Exclusion（一般除外责任）。

保险知识：registered Insurance Brokers Act 必考

RIBO Level 1 必考

Registered Insurance Brokers Act (RIB Act) R.S.O. 1990, Chapter R.19

如果说：

RIB Act = 宪法（Framework）

那么：

Regulation 991 = 执行细则（Rules）

考试中大约有 15%-20% 的法规题直接来自 RIB Act。

一句话总结

RIB Act 主要回答：

谁可以当 Broker？

谁管理 Broker？

如何处罚 Broker？

考试最重要的 10 个章节

1. 谁可以叫 Insurance Broker？

Section 2

任何人如果：

向公众销售保险
提供保险建议
协助安排保险

必须注册成为 Broker。

未经注册不得从事 Insurance Broker 业务。

高频陷阱

题目问：

“Tom 给客户推荐保险并收取佣金，但未注册。”

答案：

✅ 违法

因为只有注册 Broker 才能从事 Broker 业务。

2. 谁不能叫自己 Broker？

Section 3

只有注册 Broker 才可以使用：

Registered Insurance Broker
R.I.B. (Ont.)

等称号。

未注册者即使懂保险也不能使用这些头衔。

考试口诀

No Registration = No Broker Title

3. RIBO 是什么？

Section 4

RIBO（Registered Insurance Brokers of Ontario）是由法律成立的监管机构。

职责：

注册 Broker
监管 Broker
调查投诉
纪律处分

4. Membership（会员）

Section 5

注册成功后：

自动成为 RIBO Member。

如果不交年费：

注册可能被取消。

5. Council（理事会）

Section 6

Council 相当于 RIBO 董事会。

负责：

制定规则
监督行业
委员会任命

考试常问：

谁管理 RIBO？

答案：

✅ Council

6. Registration Committee

Qualification & Registration Committee

职责：

审核申请
发牌
拒绝申请

如果申请被拒：

申请人有权获得通知并申诉。

7. Complaints Committee

Section 15-16

收到消费者投诉后：

先由 Complaints Committee 调查。

可能结果：

无行动
警告
转 Discipline Committee

RIBO 考试经典流程

投诉

↓

Complaints Committee

↓

Discipline Committee

↓

法院上诉

8. Discipline Committee

Section 17-19

如果 Broker 存在：

Misconduct
不诚实
专业失职

Discipline Committee 可以：

警告
罚款
暂停注册
吊销注册

必考题

谁有权 Suspend Registration？

✅ Discipline Committee

9. Investigation（调查权）

Section 25

RIBO 可以调查：

Broker
Brokerage
Trust Account
Records

调查期间必须配合。

拒绝配合可能构成违规。

10. Trust Funds（超高频）

Section 32

客户保费：

不是 Broker 的钱。

属于：

✅ Trust Funds

必须：

单独保存
不得挪用
接受检查

RIBO 最爱考

Broker 用客户保费支付办公室租金。

答案：

✅ 违规

因为挪用了 Trust Funds。

RIB Act vs Regulation 991

RIB Act	Regulation 991
谁能当 Broker	Broker 如何执业
注册制度	行为准则
投诉程序	Misconduct
调查权	Fee Disclosure
Discipline	Referral Fees
Trust Funds	Principal Broker

考试最爱出的 5 个陷阱

陷阱 1

未注册的人提供保险建议。

✅ Illegal

陷阱 2

未注册的人使用 R.I.B.(Ont.)

✅ Illegal

陷阱 3

客户投诉直接送 Discipline Committee。

❌ 错

应先 Complaints Committee。

陷阱 4

Trust Money 属于 Broker。

❌ 错

属于客户资金。

陷阱 5

Discipline Committee 可以吊销注册。

✅ 对

考前终极口诀

RIB ACT = 6个字母

R

Registration

谁能当 Broker

I

Investigation

调查权

B

Broker Title

谁能使用 Broker 头衔

A

Appeal

上诉程序

C

Complaints

投诉程序

T

Trust Funds

客户保费管理

考场秒杀记忆版

看到以下关键词：

Registration
R.I.B.(Ont.)
Complaints Committee
Discipline Committee
Investigation
Trust Funds

➡ 立刻想到 RIB Act

看到：

Fee Disclosure
Referral Fees
Misconduct
Principal Broker
Code of Conduct

➡ 立刻想到 Regulation 991。

保险知识：RIBO REGULATION 991

在 RIBO 考试里，Ontario Regulation 991 (General Regulation) 是仅次于 RIB Act 的核心法规之一，考试几乎每次都会考到。很多考生认为：

RIB Act = RIBO 的法律框架

Regulation 991 = Broker 的具体执业规则

Regulation 991 主要讲什么？

可以归纳为 8 大板块：

章节	考试重点
Broker Registration	谁可以成为 Broker
Principal Broker	Principal Broker 职责
Unlicensed Insurers	放置非持牌保险公司的规则
Fee Disclosure	收费披露
Code of Conduct	经纪人行为准则
Misconduct	什么行为属于违规
Trust Accounts	信托账户管理
E&O Insurance	Errors & Omissions 要求

Regulation 991（R.R.O. 1990, Reg. 991）是什么？

Regulation 991 = Registered Insurance Brokers Act（RIB Act）的实施细则（General Regulation）。

简单来说：

RIB Act 告诉你“必须做什么”；Regulation 991 告诉你“具体怎么做”。

RIBO考试最常考的 8 个考点

① Broker Registration（注册资格）

申请成为 Broker 必须：

成年（Age of Majority）
Good Character（品格良好）
Honest & Integrity（诚信）
没有严重犯罪纪录
没有因不适任而被吊销保险执照

这是 Regulation 991 第5条规定。

考试喜欢问：

Which is NOT a qualification to become a registered broker?

② E&O Insurance（Errors & Omissions）

这是超级高频。

Broker必须一直保持：

至少

$3,000,000 E&O Insurance

如果没有：

Registration 可以失效。

考试经常考：

Broker忘记续保E&O。

结果？

Registration expires.

③ Fidelity Insurance（员工诚信保险）

Broker还必须购买：

Fidelity Insurance

作用：

赔偿

Employee Theft
Employee Dishonesty

不是赔客户。

考试喜欢考：

Which insurance protects the brokerage against employee dishonesty?

答案：

Fidelity Insurance

④ Equity Capital（最低资本）

Broker必须维持最低资本：

至少：

Sole Proprietor
→ $2,500
Corporation / Partnership
→ $5,000

或者

E&O deductible金额

取较大者。

⑤ Financial Position Report

每个Brokerage：

Fiscal Year End后

90 Days

必须提交：

Financial Position Report

考试最喜欢考数字：

90 Days

⑥ Unlicensed Insurer（非持牌保险公司）

这是考试陷阱。

Broker只有在：

三项全部满足：

① 已告诉客户风险

② 客户书面同意

③ Licensed Insurer买不到合理保险

才能放到Unlicensed Insurer。

考试喜欢问：

Broker can place insurance with an unlicensed insurer if:

答案一定是：

All required conditions are met.

⑦ Automobile Insurance Exception

汽车保险更严格。

不能放到：

Unlicensed Insurer

唯一例外：

超过法定最低责任限额（Excess Liability）部分。

考试喜欢考：

Can Ontario mandatory auto insurance be placed with an unlicensed insurer?

答案：

⑧ Misconduct（违规行为）

Regulation 991列出了大量Misconduct。

考试最爱下面几项：

✅ Misrepresentation

虚假说明保险内容

✅ Misleading Advertising

误导广告

✅ Incomplete Comparison

故意比较不完整

骗客户换保险

✅ Illegal Rebating

送钱、送礼

诱导客户买保险

✅ Improper Referral Fee

介绍费不能随便付。

只能付给法规允许的人。

RIBO最容易考的数字

内容	数字
Financial Position Report	90 Days
E&O Insurance	$3 Million
Fidelity Insurance	Required
Sole Proprietor Capital	$2,500
Corporation Capital	$5,000
Unlicensed Insurer Return	每季度（Quarterly）

考前30秒口诀（Regulation 991）

“注册资格、E&O三百万、诚信保险、防员工偷；90天报表、最低资本；未经许可保险须告知+书面同意；汽车保险不能放海外；禁止误导、回扣和违规介绍费。”

根据近几年RIBO考试经验，Regulation 991 最容易出现的章节（重要程度）

⭐⭐⭐⭐⭐ Section 20 — E&O Insurance、Fidelity Insurance

⭐⭐⭐⭐⭐ Section 15 — Misconduct

⭐⭐⭐⭐ Section 10 — Unlicensed Insurer

⭐⭐⭐ Section 21 — Financial Position Report

⭐⭐⭐ Section 5 — Registration Qualifications

1. Registration Requirements（注册资格）

个人成为 Broker 必须：

✅ 成年

✅ 品行良好

✅ 没有不适合从事保险行业的犯罪记录

✅ 满足教育要求

✅ 完成 Continuing Education (CE)

高频考点

Broker 的主要职业必须是保险业务。

允许：

Insurance Broker
Insurance Broker + Life Agent

其他兼职工作必须得到批准。

2. Principal Broker

考试超爱考。

每家 Brokerage 必须指定：

Principal Broker

负责：

监督 Broker
监督法规遵守
教育培训
处理投诉
报告违规行为

必考陷阱

如果 Principal Broker 知道员工违规却不报告：

➡ Principal Broker 本身也属于 Misconduct。

3. Unlicensed Insurers（非持牌保险公司）

Reg 991 Section 10

考试超级喜欢出。

Broker 不得随便把业务放到未在 Ontario 持牌的保险公司。

必须：

Step 1

告知客户风险：

不受 Ontario Insurance Act 监管
理赔可能更困难
FSRA 无监管权
税务问题

Step 2

取得客户书面同意

Step 3

保存记录

4. Fee Disclosure（收费披露）

Reg 991 Section 12

如果 Broker：

收取佣金
同时额外收费

必须事先披露：

Fee 金额
Commission 金额
Total Compensation

考试口诀

Fee + Commission = Must Disclose

5. Code of Conduct（行为守则）

这是考试最爱考的部分之一。

Regulation 991 要求 Broker：

Integrity

诚实守信

Competence

具备专业能力

Client First

客户利益优先

Disclosure

充分披露

Confidentiality

保护客户资料

6. Misconduct（违规行为）

RIBO 考试最喜欢的章节。

以下都属于 Misconduct：

提供虚假资料

False or misleading information

不披露重要事实

Material Facts

误导客户

Misrepresentation

不当收费

Improper Fees

违反 Code of Conduct

Acting as Agent

冒充 Agent 或让公众误认为自己是 Agent

收取不合法 Referral Fee

7. Referral Fees（超高频）

允许支付 Referral Fee 给：

Insurance Broker
Insurance Agent
Realtor
Mortgage Broker
Mutual Fund Representative
Financial Planner

不允许支付给普通公众。

考试秒杀口诀

Licensed Professionals = OK

General Public = NO

8. Trust Account（信托账户）

客户保费属于 Trust Money。

Broker 必须：

存入 Trust Account
不得挪作他用
保存记录

高频陷阱

客户保费：

❌ 不是 Broker 的钱

✔ 是 Trust Money

9. E&O Insurance

所有 Broker 必须维持：

Errors & Omissions Insurance

最低：

$1,000,000 每次事故

以及

Fidelity Insurance

最低：

$100,000

防止员工盗窃或欺诈。

RIBO 考试最爱考的 Regulation 991 Top 10

Principal Broker Duties
Code of Conduct
Misconduct
Unlicensed Insurers
Fee Disclosure
Referral Fees
Trust Accounts
E&O Insurance
Registration Requirements
Continuing Education

考前终极记忆口诀

991 = Broker 如何执业

记住这 6 个词：

Registration

Principal Broker

Conduct

Misconduct

Trust Account

E&O

RIBO Level 1 考前必刷

Regulation 991 高频陷阱题 30 道

（答案在每题后面，考试风格）

依据 Ontario Regulation 991 整理。

第一部分：Registration（注册资格）

Q1

John 是注册 Broker，同时经营：

A. Insurance Broker

B. Insurance Broker + Life Agent

C. Insurance Broker + Car Dealer

D. Insurance Broker + Mortgage Lender

答案：

✅ B

Reg 991 明确允许 Broker 同时担任 Life Agent。其他业务需获得批准。

Q2

成为 Broker 必须：

A. 18岁以上

B. 达到成年年龄

C. 21岁以上

D. 25岁以上

答案：

✅ B

法律用词是：

“attained the age of majority”。

Q3

以下哪项会导致注册被拒？

A. Good Character

B. Continuing Education

C. 严重犯罪记录导致不适合从业

D. 有驾照

答案：

✅ C

第二部分：Principal Broker

Q4

谁任命 Principal Broker？

A. FSRA

B. RIBO Council

C. Brokerage

D. Insurance Company

答案：

✅ C

每家 Brokerage 必须指定一名 Principal Broker。

Q5

Principal Broker 发现下属 Broker 可能存在 Misconduct。

应该：

A. 忽略

B. 等客户投诉

C. 报告

D. 私下警告即可

答案：

✅ C

不报告本身就是 Misconduct。

Q6

下属违规，Principal Broker 明知却纵容。

结果：

A. 只有下属违规

B. Principal Broker 也违规

C. 公司违规

D. 无违规

答案：

✅ B

第三部分：Fee Disclosure

Q7

Broker 收取：

Commission $150
Service Fee $50

必须：

A. 不必披露

B. 只披露 Fee

C. 只披露 Commission

D. 两者及总报酬都披露

答案：

✅ D

Q8

Broker 什么时候披露收费？

A. 出单后

B. 理赔时

C. 收费前

D. 续保时

答案：

✅ C

必须在 placing insurance 前披露。

Q9

以下哪项不属于 Fee Disclosure 要求？

A. Fee

B. Retained Premium

C. Total Compensation

D. Broker Salary

答案：

✅ D

第四部分：Code of Conduct

Q10

Broker 最重要职责是：

A. 帮保险公司赚钱

B. 客户利益优先并提供专业服务

C. 卖最多保单

D. 降低理赔

答案：

✅ B

Q11

Code of Conduct 要求：

A. Competence

B. Integrity

C. Good Faith

D. 以上全部

答案：

✅ D

Q12

Broker 对客户不熟悉的险种乱给建议。

属于：

A. Competence 问题

B. Trust Account 问题

C. Referral Fee 问题

D. E&O 问题

答案：

✅ A

第五部分：Misconduct

Q13

夸大保险保障内容属于：

A. Advertising

B. Misconduct

C. Referral

D. E&O

答案：

✅ B

虚假或误导信息属于 Misconduct。

Q14

故意遗漏重要限制条款。

属于：

A. 合法销售

B. Misconduct

C. Marketing

D. Disclosure

答案：

✅ B

Q15

为了让客户退保换公司，只比较有利部分。

属于：

A. Proper Advice

B. Misconduct

C. Marketing

D. Replacement

答案：

✅ B

Incomplete Comparison 是经典考点。

Q16

Broker 使用未注册名称经营。

属于：

A. Misconduct

B. E&O

C. CE

D. Trust Account

答案：

✅ A

Q17

故意拖延理赔处理。

属于：

A. Underwriting

B. Misconduct

C. Claims Practice

D. Legal Defence

答案：

✅ B

Q18

违反 Code of Conduct。

属于：

A. Misconduct

B. Competence

C. CE

D. Registration

答案：

✅ A

第六部分：Referral Fees（超高频）

Q19

可以支付 Referral Fee 给：

A. 邻居

B. 客户

C. Realtor

D. 朋友

答案：

✅ C

Q20

可以支付 Referral Fee 给：

A. Mutual Fund Representative

B. Random Person

C. Relative

D. Customer

答案：

✅ A

Q21

Broker 给客户 $100 礼卡换保单。

属于：

A. Marketing

B. Misconduct

C. Referral

D. Advertising

答案：

✅ B

诱导投保属于 Misconduct。

Q22

Referral Fee 给无牌照普通公众。

结果：

A. 合法

B. 只要披露即可

C. Misconduct

D. 允许一次

答案：

✅ C

第七部分：Trust Account

Q23

客户保费属于：

A. Broker 收入

B. Trust Money

C. Commission

D. Profit

答案：

✅ B

Q24

Trust Account 应开在：

A. Broker 私人账户

B. 加拿大境外银行

C. 合规金融机构信托账户

D. 现金箱

答案：

✅ C

Q25

Broker 暂时借用客户保费支付办公室租金。

答案：

✅ Misconduct

Trust Funds 不能挪用。

第八部分：政策文件

Q26

Broker 放置保险后应在多久内向客户提供保单或保险证明？

A. 7天

B. 14天

C. 21天

D. 30天

答案：

✅ C

21 Days Rule。

Q27

Policy 已成功放置。

Broker 忘记给客户保险证明。

属于：

A. 无所谓

B. Regulation 违规

C. Underwriting 问题

D. Claims 问题

答案：

✅ B

第九部分：综合陷阱

Q28

Broker 同时：

夸大保障
给客户礼品诱导投保

属于：

A. 一个违规

B. 两个违规

C. 没违规

D. Advertising Only

答案：

✅ B

Q29

Principal Broker 知道下属违规：

没报告
继续允许销售

谁违规？

A. 只有下属

B. 只有 Principal Broker

C. 两人都违规

D. 无违规

答案：

✅ C

Q30（Boss级）

最容易出现在考试里的 Misconduct 是：

A. CE 不足

B. Incomplete Comparison

C. Office Lease

D. Accounting Error

答案：

✅ B

RIBO 最爱考：

Incomplete Comparison
Misrepresentation
Referral Fee
Principal Broker Reporting Duty

考前 30 秒口诀

991 = C-F-R-T-P-M

C = Code of Conduct
F = Fee Disclosure
R = Referral Fees
T = Trust Account
P = Principal Broker
M = Misconduct

只要看到题目出现：

Referral Fee
Principal Broker
Trust Money
Misrepresentation
Fee + Commission

几乎可以直接联想到 Regulation 991。这是 RIBO Level 1 法规部分最常见的出题来源之一。

Fidelity vs E&O（RIBO 最爱比较）

	Fidelity Insurance	E&O Insurance
保障对象	Brokerage	Broker / Brokerage
原因	员工故意犯罪	疏忽、错误、遗漏
是否故意	✔️ 是	❌ 不是
偷钱	✔️	❌
忘记续保	❌	✔️
填错保额	❌	✔️
资料遗漏	❌	✔️

保险知识：principal Broker

principal Broker 由谁来任命的？

这是 RIBO 很爱考的一个概念。

简短答案

Principal Broker 不是 RIBO 指派的，也不是政府任命的。

而是：

由经纪公司（Brokerage/Firm）指定（designate）并向 RIBO 申报，由 RIBO 批准其资格。

谁能当 Principal Broker？

不是任何经纪人都可以。

必须符合 RIBO 要求。

通常需要：

✅ 持有合适级别的执照（目前一般要求符合 Principal Broker 资格）

✅ 具备相关经验

✅ 获得 RIBO 批准

流程怎么理解？

例如：

ABC Insurance Brokers Ltd.

公司准备开业。

RIBO要求：

你们必须指定一位 Principal Broker。

公司决定：

由 Mary 担任。

然后：

向 RIBO 提交申请。

RIBO审核：

执照资格
经验
纪律记录

等。

审核通过后：

Mary 成为：

Principal Broker

谁雇佣 Principal Broker？

经纪公司。

不是 RIBO。

所以：

问题	答案
谁选择 Principal Broker？	经纪公司
谁审核资格？	Registered Insurance Brokers of Ontario
谁任命政府代表？	安省政府
谁选举 Council Broker Members？	RIBO会员

容易混淆的三个角色

① Council Member（理事）

来源：

会员选举（9人）
政府任命（4人）

负责：

管理RIBO

② Principal Broker

来源：

经纪公司指定
RIBO批准

负责：

监督经纪公司
合规
信托账户
经纪人监督

③ Insurance Broker

普通经纪人。

负责：

服务客户
销售保险
提供建议

RIBO经典陷阱题

题目1

谁负责指定 Principal Broker？

A. RIBO Council

B. Ontario Government

C. Brokerage Firm

D. Insurance Company

答案：

✅ C

题目2

谁负责确认 Principal Broker 符合资格要求？

A. 客户

B. 保险公司

C. RIBO

D. Council Members

答案：

✅ C

题目3

每一家 Active Firm 是否必须有 Principal Broker？

A. Yes

B. No

答案：

✅ A

考场口诀

Council

9选举 + 4任命

负责管理 RIBO。

Principal Broker

公司指定，RIBO批准。

负责监督经纪公司。

Broker

卖保险、服务客户。

如果考试看到：

“Who is ultimately responsible for supervision and compliance within a brokerage?”

不要选 RIBO，也不要选保险公司。

答案几乎总是：

✅ Principal Broker。

保险知识：Ontario Regulation 308/98 – Composition of Council

ONTARIO REGULATION 308/98 COMPOSITION OF COUNCIL Consolidation Period: From June 19, 1998 to the e-Laws currency date. No amendments. This Regulation is made in English only.1. Despite clauses 6 (2) (a) and (b) of the Act, (a)the number of individual members of the Corporation elected to the Council by the members of the Corporation shall be nine; and (b)the number of persons appointed to the Council by the Lieutenant Governor in Council shall be four. O. Reg. 308/98, s. 1. 2. OMITTED (REVOKES OTHER REGULATIONS). O. Reg. 308/98, s. 2. 这段呢？

这段 Ontario Regulation 308/98 – Composition of Council 在 RIBO Level 1 考试里属于 组织结构（Governance Structure） 考点。

它不涉及保险理赔，而是在讲：

RIBO 的 Council（理事会）由哪些人组成。

一句话理解

RIBO 不是政府部门。

它是一个：

Self-Regulating Organization（自我监管机构）

类似：

律师协会
会计师协会

因此需要一个：

Council（理事会）

负责管理和监督 RIBO。

这条法规说什么？

原文：

the number of individual members elected to the Council shall be nine

意思：

9名保险经纪人代表

由 RIBO 会员选举产生。

这些人通常是：

持牌保险经纪人
经纪公司负责人
行业内人士

第二部分

原文：

the number of persons appointed by the Lieutenant Governor in Council shall be four

意思：

4名公众代表

由安省政府任命。

不是保险经纪人选出来的。

而是政府指定。

理事会总人数

9 + 4

13人

为什么这样设计？

为了平衡：

行业利益

和

公众利益

如果全部是经纪人：

可能偏向保护行业。

如果全部是政府：

又可能不了解行业。

所以：

来源	人数
经纪人选举	9
政府任命	4
合计	13

RIBO考试怎么考？

通常不会让你背法规原文。

而是考：

Council Composition

题目1

RIBO Council 中由会员选举产生的人数是多少？

A. 4

B. 9

C. 13

D. 15

答案：

✅ B

题目2

RIBO Council 中由政府任命的人数是多少？

A. 2

B. 4

C. 9

D. 13

答案：

✅ B

题目3

RIBO Council 的组成最准确的是：

A. 全部由政府任命

B. 全部由保险经纪人选举

C. 9名会员代表 + 4名政府任命代表

D. 13名政府代表

答案：

✅ C

考场秒记

看到：

Composition of Council

直接想到：

9 + 4 = 13

其中：

9

Broker Members

（行业代表）

4

Public Members

（政府任命公众代表）

RIBO考试浓缩版

问题	答案
Council总人数	13
会员选举	9
政府任命	4
作用	管理和监督RIBO

终极口诀

RIBO Council = 9 Brokers + 4 Public = 13 Total

这是考试中关于 RIBO Governance（治理结构） 最值得记住的数字题。很多时候直接考数字，属于送分题。

保险知识：Regulation 990 Risk Management Consultants of Ontario (RMCO)

REGULATION 990 : Consolidation Period: From December 31, 1990 to the e-Laws currency date. No amendments. This Regulation is made in English only.1. Every member in good standing of the Risk Management Consultants of Ontario who provides only risk management consulting services and who does not engage in any other activity normally carried out by an insurance broker is exempt from the provisions of the Act and the regulations. R.R.O. 1990, Reg. 990, s. 1. 这个讲的是什么？

这条 Regulation 990 在 RIBO 考试里其实属于一个比较冷门但容易理解的条款。

它讲的是：

某些纯粹从事风险管理咨询（Risk Management Consulting）的人，不受 Insurance Act 和 RIBO Act 的约束。

先翻译成人话

原文：

Every member in good standing of the Risk Management Consultants of Ontario…

意思：

如果某人是：

Risk Management Consultants of Ontario (RMCO)

的正式会员（good standing）。

并且：

只提供风险管理咨询服务

例如：

帮助企业分析：

火灾风险
网络安全风险
责任风险
业务中断风险

提出建议：

如何降低风险
如何建立安全制度

同时：

不从事保险经纪业务

即：

不卖保险

不报价

不招揽保险

不安排保险

不收保险佣金

那么：

✅ 不受 RIBO Act 监管

✅ 不需要 RIBO License

最容易理解的例子

情况1

John 是风险管理顾问。

他告诉工厂：

你们应该安装自动喷淋系统。

仓库应增加监控设备。

建立员工安全培训制度。

然后收咨询费。

John：

❌ 不卖保险

❌ 不推荐保险公司

❌ 不收保险佣金

这种情况：

✅ 不需要 RIBO 执照

情况2

John 说：

我建议你买500万 Liability。

然后：

帮客户联系保险公司。

帮客户拿报价。

帮客户投保。

收取佣金。

这时：

John 已经开始：

Acting as an Insurance Broker

结果：

❌ Regulation 990 不适用

✅ 必须有 RIBO License

RIBO为什么设这个例外？

因为：

风险管理顾问

和

保险经纪

并不是同一个职业。

风险管理顾问：

研究风险。

例如：

工厂火灾风险
建筑工地风险
Cyber Risk

保险经纪：

安排保险。

例如：

找保险公司
出报价
完成投保

RIBO只监管后者。

考试最爱出的陷阱

题目1

某顾问：

分析客户风险
提供风险控制建议

但：

不销售保险
不收佣金

是否需要 RIBO License？

A. Yes

B. No

答案：

✅ B

题目2

某风险管理顾问：

开始向客户推荐保险产品并协助购买。

是否仍受 Regulation 990 豁免？

A. Yes

B. No

答案：

✅ B

考场记忆口诀

Risk Management Consultant

只分析风险

✅ 不需要 RIBO

Insurance Broker

安排保险

✅ 需要 RIBO

RIBO考试一句话秒杀

看到：

“provides only risk management consulting services”

立刻想到：

✅ 豁免（Exempt）

看到：

“sells insurance”

“places insurance”

“solicits insurance”

“receives commission”

立刻想到：

❌ 不再豁免

✅ 必须持有 RIBO License

所以这条 Regulation 990 的核心只有一句：

只做风险顾问，不卖保险的人，不属于 RIBO 管辖范围；一旦开始安排保险业务，就必须遵守 RIBO Act 并持牌。

这类题在考试中通常是一道情景判断题，考你区分 Risk Consultant 和 Insurance Broker。

保险知识：BY LAW3 知识要点

保险知识：BY LAW2 知识要点

如果是 RIBO By-Law No. 3（Licensees），那么对于 Level 1考试 来说，可以把它理解成：

谁可以拿执照、如何维持执照、谁负责监督经纪人。

实际上，By-Law 3 是目前 RIBO 执照制度的核心法规。

By-Law 3 最重要的 8 个考点

1. Level 1 Broker

Level 1 经纪人：

✅ 必须在监督下工作

✅ 必须受雇于或由一家 Active Firm Sponsor

❌ 不能担任 Principal Broker

❌ 不能担任 Deputy Principal Broker

❌ 不能担任 Supervising Broker

这是超高频考点。

考题

Level 1 Licensee 可以担任 Principal Broker 吗？

A. 可以

B. 不可以

✅ 答案：B

2. Level 2 Broker

Level 2：

✅ 仍需在 Principal Broker 监督体系下工作

❌ 仍不能担任 Principal Broker

❌ 仍不能担任 Deputy Principal Broker

❌ 仍不能担任 Supervising Broker

很多考生误以为 Level 2 可以当 Principal Broker。

考试专门爱考这个。

3. Level 3 Broker

Level 3 才有资格进一步被任命为：

Principal Broker
Deputy Principal Broker
Supervising Broker

但：

⚠️ Level 3 本身不自动等于 Principal Broker。

必须正式任命。

陷阱题

所有 Level 3 Broker 都是 Principal Broker。

A. True

B. False

✅ 答案：False

4. Principal Broker

这是 By-Law 3 的核心。

Principal Broker 负责：

✅ 监督经纪公司

✅ 监督经纪人

✅ 建立监督计划（Plan of Supervision）

✅ 确保公司遵守 RIBO 规定

✅ 确保 Trust Account 合规

✅ 确保 E&O 保险持续有效

考试口诀

出了事，先找 Principal Broker。

5. Continuing Education (CE)

持牌经纪人必须完成 Continuing Education。

否则：

可能影响续牌
可能被暂停注册

考题

Broker 未完成规定 CE。

最可能后果？

A. 自动升级

B. 无影响

C. 注册可能受影响

D. 自动成为Inactive

✅ 答案：C

6. E&O Insurance

Active Firm 必须维持：

Errors & Omissions Insurance

最低要求：

$3,000,000 per claim
$6,000,000 aggregate

并且要包含欺诈损失延伸保障。

考试重点

经纪公司是否必须持有 E&O？

✅ Yes

7. Fidelity Bond / Crime Insurance

公司还必须有：

Fidelity Bond

或

Crime Insurance

用于防范：

员工盗窃
欺诈
不诚实行为

最低要求：

$100,000。

常考题

哪种保险保护公司免受员工欺诈损失？

A. DCPD

B. E&O

C. Fidelity Bond

D. Liability

✅ 答案：C

8. Active Firm 必须有 Principal Broker

By-Law 3 规定：

每一家 Active Firm 都必须指定并持续维持一名合格的 Principal Broker。

考题

Active Firm 是否可以没有 Principal Broker？

A. Yes

B. No

✅ 答案：B

RIBO 考前浓缩版

考点	必背内容
Level 1	必须监督
Level 2	仍不能当 Principal Broker
Level 3	才有资格被任命管理职位
Principal Broker	负责监督和合规
CE	必须完成
E&O	经纪公司必须有
Fidelity Bond	防员工欺诈
Active Firm	必须有 Principal Broker

考场秒杀口诀

By-Law 1

钱（Trust）、广告（Advertising）、记录（Records）

By-Law 2

执照（Licence）、升级（Levels）、续牌（Renewal）

By-Law 3

监督（Supervision）、Principal Broker、CE、E&O

如果只背 4 个关键词：

Level 1 Supervision

Level 3 → Principal Broker

Continuing Education

E&O + Fidelity Bond

基本可以拿下 By-Law 3 大部分考题。