Section 7 是 OAP 1 中最重要的章节之一，主要讲 可选的车辆损失保障（Optional Physical Damage Coverages）。
考试几乎每套都会考 2～5 题。
Section 7 四大保障
| Coverage | 保什么 | 是否最广 |
|---|---|---|
| Collision or Upset | 碰撞、翻车 | 否 |
| Comprehensive | 非碰撞损失 | 否 |
| Specified Perils | 指定危险 | 最窄 |
| All Perils | Collision + Comprehensive + Theft by household member | 最广 |
口诀：
C → C → S → A
Collision → Comprehensive → Specified Perils → All Perils
1. Collision or Upset
保什么？
车辆与：
- 另一辆车
- 墙
- 树
- 电线杆
- 路边石
- 翻车（Upset）
造成的损失。
例子
✅ 撞树
✅ 撞墙
✅ 撞车
✅ 翻车
✅ Hit-and-run
（不知道对方是谁）
不保
❌ 火灾
❌ 偷盗
❌ 冰雹
❌ 落物
通常有 Deductible
例如：
$500
2. Comprehensive
保什么？
除了碰撞之外的大多数损失。
Covered
Fire
火灾
Theft
偷盗
Vandalism
恶意破坏
Falling Objects
坠物
Windstorm
风暴
Hail
冰雹
Flood
洪水
Explosion
爆炸
Riot
骚乱
Lightning
雷击
Glass Breakage
玻璃破损
Animal Contact
撞动物
不保
❌ 撞车
❌ 撞墙
❌ 翻车
这些属于 Collision。
通常有 Deductible
3. Specified Perils
这是最爱考定义的一项。
只赔：
七种危险
Fire
Theft or Attempted Theft
Lightning
Windstorm
Earthquake
Explosion
Rising Water
口诀：
FTLW EER
(Fire, Theft, Lightning, Windstorm, Earthquake, Explosion, Rising Water)
不赔
❌ Vandalism
❌ Hail
❌ Falling Objects
❌ Riot
最窄保障
保费最便宜。
4. All Perils（最广）
All Perils =
Collision
Comprehensive
Theft by household member or employee
这是考试最爱出的陷阱
普通 Theft：
Comprehensive 保。
但是：
家庭成员偷车
例如：
儿子偷爸爸的车。
Comprehensive：
❌ 不赔
All Perils：
✅ 赔
员工偷车
All Perils：
✅ 赔
最广保障
Premium 最高。
四种 Coverage 对比（超级必背）
| Loss | Collision | Comprehensive | Specified Perils | All Perils |
|---|---|---|---|---|
| 撞车 | ✓ | × | × | ✓ |
| 撞树 | ✓ | × | × | ✓ |
| 翻车 | ✓ | × | × | ✓ |
| Fire | × | ✓ | ✓ | ✓ |
| Theft | × | ✓ | ✓ | ✓ |
| Lightning | × | ✓ | ✓ | ✓ |
| Windstorm | × | ✓ | ✓ | ✓ |
| Explosion | × | ✓ | ✓ | ✓ |
| Earthquake | × | × | ✓ | ✓ |
| Rising Water | × | ✓ | ✓ | ✓ |
| Vandalism | × | ✓ | × | ✓ |
| Hail | × | ✓ | × | ✓ |
| Falling Objects | × | ✓ | × | ✓ |
| Riot | × | ✓ | × | ✓ |
| Household Member Theft | × | × | × | ✓ |
Deductible
通常：
| Coverage | Deductible |
|---|---|
| Collision | 有 |
| Comprehensive | 有 |
| Specified Perils | 有 |
| All Perils | 有 |
Total Loss
赔偿原则：
Actual Cash Value (ACV)
例如：
ACV：
$25,000
Deductible：
$500
赔：
$24,500
RIBO 高频陷阱题
① 撞树属于？
A. Comprehensive
B. Collision
C. Specified Perils
D. DCPD
✅ B
② 冰雹属于？
A. Collision
B. Comprehensive
C. Specified Perils
D. Liability
✅ B
③ Vandalism 属于？
A. Collision
B. Comprehensive
C. Specified Perils
D. DCPD
✅ B
④ 家庭成员偷车
哪个保障赔？
A. Collision
B. Comprehensive
C. Specified Perils
D. All Perils
✅ D
⑤ 最广保障是？
A. Collision
B. Comprehensive
C. Specified Perils
D. All Perils
✅ D
秒杀口诀
Collision
撞什么赔什么
Comprehensive
除碰撞外大部分危险
Specified Perils
只赔七种指定危险
All Perils
Collision + Comprehensive + Household Theft
RIBO Level 1 考试中，Section 7 最容易与：
- Section 6（DCPD）
- Deductible
- Actual Cash Value（ACV）
- Total Loss
- OPCF endorsements
混合出题。
其中 Collision vs Comprehensive vs Specified Perils vs All Perils 的判断题 几乎是必考内容。
7.2Loss or Damage We Won’t Cover
RIBO Section 7.2 — Loss or Damage We Won’t Cover
（车辆损失保障不赔什么）
这一节属于 Section 7（Optional Physical Damage Coverages） 中非常爱出判断题和陷阱题的部分。
它考的是：
即使购买了 Collision、Comprehensive、Specified Perils 或 All Perils，也有哪些损失保险公司不赔。
一、Wear and Tear（正常磨损）
保险不是保养合同。
因此：
不赔
- 轮胎磨损
- 刹车片磨损
- 发动机老化
- 生锈
- 腐蚀
例
汽车使用 10 年后发动机损坏。
❌ 不赔
因为属于：
Wear and Tear
二、Mechanical Breakdown（机械故障）
不赔
例如：
- Transmission 坏了
- Engine failure
- Gearbox 坏了
例
变速箱突然坏掉。
❌ 不赔
因为：
Mechanical Breakdown
三、Electrical Breakdown（电器故障）
不赔
例如：
- 电池失效
- 发电机故障
- 电路损坏
例
Starter motor 坏了。
❌ 不赔
四、Tire Damage（单纯轮胎损坏）
单独轮胎爆裂
❌ 不赔
但是：
如果因为碰撞导致轮胎损坏：
例如：
撞车后轮胎破裂
✅ Collision 可以赔。
五、Freezing（冻结）
因冻结造成损失：
通常不赔。
例如：
- 冷却液冻结
- 水箱冻裂
六、Damage to Contents（部分财物）
车内财物不一定都属于车辆损失保障。
例如：
- 手机
- 衣服
- 行李
可能需要：
- Homeowners Policy
- Tenant Policy
赔偿。
七、War
战争造成损失：
❌ 不赔
八、Nuclear Hazard
核事故：
❌ 不赔
九、Confiscation by Government
政府没收：
❌ 不赔
十、Conversion / Theft by Person in Lawful Possession（超级高频）
这是考试最爱考的。
例如：
你把车借给朋友。
朋友不还车。
或者：
租车给别人，
对方据为己有。
因为对方：
原本合法拥有车辆
属于：
Conversion
所以：
Comprehensive
❌ 不赔
但是：
All Perils
可能赔偿。
这是非常经典的陷阱。
十一、Illegal Use
在违法活动中发生损失：
可能拒赔。
例如：
- 运毒
- 犯罪逃逸
十二、Intentional Damage（故意行为）
自己故意烧车：
❌ 不赔
十三、Depreciation
车辆贬值：
不赔。
例如：
修完后市场价值下降。
保险公司不会赔：
Diminution in value
高频比较
| 损失 | 赔？ |
|---|---|
| 正常磨损 | ❌ |
| 生锈 | ❌ |
| 机械故障 | ❌ |
| 电器故障 | ❌ |
| 单纯爆胎 | ❌ |
| 冻结 | ❌ |
| 战争 | ❌ |
| 核风险 | ❌ |
| 政府没收 | ❌ |
| 贬值 | ❌ |
| 故意损失 | ❌ |
| 犯罪行为导致损失 | ❌ |
RIBO 高频陷阱题
Q1
Transmission failure 属于：
A. Collision
B. Comprehensive
C. Mechanical Breakdown
D. Specified Perils
✅ C
Q2
车辆生锈造成损坏：
A. Covered
B. Not Covered
✅ B
Q3
汽车市场价值下降：
A. Covered
B. Not Covered
✅ B
Q4
战争导致车辆损失：
A. Covered
B. Not Covered
✅ B
Q5（超级爱考）
朋友借车后拒绝归还。
属于：
A. Theft
B. Collision
C. Conversion
D. Fire
✅ C
通常：
Comprehensive
❌ 不赔
考场记忆口诀
W M E T F W N C I D
（Wear and Tear）
（Mechanical Breakdown）
（Electrical Breakdown）
（Tire Damage）
（Freezing）
（War）
（Nuclear Hazard）
（Confiscation）
（Illegal Acts）
（Depreciation）
一句话总结
保险保的是“突然、偶然的损失（Fortuitous Loss）”，而不是磨损、故障、贬值、违法行为或故意行为。
这一节虽然计算题很少，但每年都会出现 2～3 道定义陷阱题，尤其喜欢与 Comprehensive、All Perils 和 Theft 混合考察。
