这一部分说明：除了赔偿车辆损失外，保险公司还会提供一些附带保障。
RIBO Level 1 经常考概念题。
1. Transportation Replacement（临时代步费用）
如果你的车因受保事故：
- 被盗（Theft）
- 发生碰撞（Collision）
- 翻车（Upset）
- 火灾、冰雹等（Comprehensive）
导致不能使用，保险公司会支付：
- 租车费用
- 出租车费用
- 公共交通费用
但必须：
✔ 损失属于受保风险
并且：
✔ 费用必须合理（reasonable）
✔ 不超过保单限额
考试陷阱
有些题目会问：
“车辆正在维修期间，被保险人租车，保险公司是否赔偿？”
答案：
只有在车辆损失属于受保事故时才赔。
不是任何维修都赔。
2. General Average（共同海损）
这是 RIBO 很喜欢出的冷门题。
如果车辆在海运过程中：
为了拯救船只和货物，
船长主动：
- 抛弃部分货物；
- 支付紧急费用；
所有货主按比例共同承担损失。
保险公司会支付被保险人应承担的部分。
例如：
汽车从欧洲运往加拿大。
途中船遇暴风雨。
为了保住整艘船：
船长抛弃部分货物。
即使你的车没坏，
你仍须分摊损失。
这一部分由汽车保险承担。
3. Salvage Charges（施救费用）
发生事故后，
被保险人为防止损失扩大而产生的合理费用，
保险公司会赔。
例如：
事故后拖车
费用：
- 拖离危险区域；
- 防止进一步损坏；
这些合理费用属于：
Salvage Charges
考试关键词
reasonable expenses incurred to protect the automobile from further loss
4. Temporary Repairs（临时修理）
事故发生后，
为了避免损失扩大而做的临时修理，
保险公司赔偿。
例如：
挡风玻璃破裂
先贴防水膜；
车门损坏
先做简单固定。
这些费用属于：
Temporary Repairs
RIBO 高频考点
保险公司赔偿：
✔ 临时代步费用
✔ 共同海损（General Average）
✔ Salvage Charges
✔ Temporary Repairs
最容易出的陷阱题
Q1
车辆因机械故障送修，车主租车一周。
保险公司赔吗？
A.赔
B.不赔
✅ 答案：B
因为机械故障不是受保损失。
Q2
事故后，为防止雨水进入车内，车主花 $300 做临时遮盖。
保险公司会：
A. 不赔
B. 赔偿合理费用
✅ 答案：B
属于：
Temporary Repairs
Q3
汽车海运途中发生共同海损，车主需承担部分费用。
保险公司：
A. 不赔
B. 赔偿
✅ 答案：B
属于：
General Average
一句话记忆（考试口诀）
“Repair, Rental, Rescue, and General Average.”
即：
临时代步 + 临时修理 + 施救费用 + 共同海损
这四项就是 Section 7.4 Additional Benefits 的核心内容，也是 RIBO Level 1 最常考的内容。
7.4.3 Temporary Substitute Automobile Covered（临时代替车辆保障）
这是 Section 7（Loss or Damage Coverages） 里非常喜欢考的一个知识点。
核心思想：
如果你的车因为维修、保养、损坏、丢失或报废而无法使用，你临时借来或租来的车，可以自动获得与你原车相同的损失保障。
什么是 Temporary Substitute Automobile？
指的是：
你的 insured automobile（已投保车辆）因为：
- Breakdown（故障）
- Repair（维修）
- Servicing（保养）
- Loss（丢失）
- Destruction（报废）
不能使用时，
你临时使用另一辆车代替。
例如：
- 你的车在修理厂维修
- 你向朋友借车一周
- 你租车三天
这辆车就可能成为：
Temporary Substitute Automobile
自动获得什么保障？
如果你的原车购买了：
Collision
那么代替车也有 Collision。
如果原车有：
Comprehensive
代替车也有 Comprehensive。
如果原车有：
All Perils
代替车也有 All Perils。
考试口诀
Original Car Coverage = Temporary Substitute Coverage
原车有什么保障，
代替车就有什么保障。
Deductible 也跟着走
很多考题专门考这一点。
例如：
原车：
- Collision Deductible = $500
临时代替车发生碰撞：
赔偿时：
仍然适用
$500 Deductible
不包括什么？
最重要的限制：
代替车必须是：
Temporary（临时）
不是长期替代。
例子
✔ 车送修三天，租车三天
属于 Temporary Substitute
✘ 原车卖掉后买另一辆车长期使用
不是 Temporary Substitute
而属于：
Newly Acquired Automobile
（新购车辆）
这是另一套规则。
RIBO 最爱考的陷阱
Q1
张先生购买：
- Collision
- Comprehensive
他的车送修一周。
他租车一周。
租车被冰雹砸坏。
保险公司赔吗？
✅ 赔
因为：
- 租车属于 Temporary Substitute Automobile
- 原车有 Comprehensive
Q2
张先生只有 Liability Coverage。
租来的代替车发生碰撞损坏。
保险公司赔吗？
❌ 不赔
原因：
原车没有购买 Collision。
代替车不会自动增加保障。
Q3（高频）
原车：
Collision Deductible = $1,000
租车期间发生碰撞损失：
$8,000
赔付：
$8,000 − $1,000
= $7,000
✅ 保险公司赔 $7,000
与 Newly Acquired Automobile 的区别
| Temporary Substitute | Newly Acquired Automobile |
|---|---|
| 临时使用 | 新买车辆 |
| 原车仍存在 | 原车被替换 |
| 保障暂时转移 | 保障转到新车 |
| 修理厂租车最常见 | 买新车最常见 |
考场秒杀记忆
看到题目出现：
- My car is being repaired
- My vehicle is in the shop
- Borrowed a friend’s car
- Rental car while my car is repaired
立刻想到：
✅ Temporary Substitute Automobile
然后问自己：
原车买了什么 Coverage？
答案通常就是：
Temporary Substitute Automobile 拥有什么 Coverage。
这是 RIBO Level 1 关于 Section 7.4.3 最常见、最容易拿分的一类题。
用家人的车 ，是受哪个保呢？
这是 RIBO Level 1 非常爱考的陷阱题，答案取决于你为什么开家人的车。
情况一：偶尔使用家人的车
例如：
- 开父亲的车去买菜；
- 偶尔开配偶的车；
- 借儿子的车出去办事；
保障首先来自：
车（Vehicle）的保单
而不是人。
也就是说：
Insurance follows the automobile（保险跟车走）
例如：
父亲的车有：
- Liability $1,000,000
- Collision
- Comprehensive
你得到的也是这些保障。
前提：
✔ 得到车主允许（with consent）。
情况二：自己的车在维修，临时使用家人的车
例如：
你的车送修一周，
你借妻子的车代步。
此时要看：
这辆车是否属于 Temporary Substitute Automobile。
如果符合条件：
你的保单会把原车的保障延伸到这辆临时代替车。
因此可能出现：
两张保单同时涉及
① 家人的车自己的保单
（Primary）
② 你的保单
（Temporary Substitute Automobile）
情况三：经常使用家人的车
例如：
儿子的车登记在儿子名下，
但父亲每天开。
或者：
丈夫每天开妻子的车上下班。
这种情况：
必须列为
- Principal Driver
- Listed Driver
否则属于：
Material Change in Risk
可能导致：
- Claim 被拒；
- 保单取消；
- 被认定为 misrepresentation。
RIBO 最爱考的一句话
Insurance follows the automobile, not the driver.
保险跟车，不跟人。
高频考题
Q1
John 得到父亲许可，偶尔开父亲的车，发生碰撞。
谁的保险负责？
A. John’s 保单
B. Father’s 保单
C. 双方平均承担
D. 无保险
✅ 答案：B
因为保险跟车走。
Q2
John 的车在修理厂维修。
他借太太的车三天。
借来的车撞坏。
如果 John 原车有 Collision，
谁可能赔偿？
A. 只有太太的保单
B. John 的保单可延伸到临时代替车
C. 没有保险
D. Assigned Risk Plan
✅ 答案：B
因为这是：
Temporary Substitute Automobile Covered（7.4.3）
考试秒杀口诀
普通借家人的车
看车的保单（Insurance follows the car）
自己的车坏了，临时借家人的车
看自己的保单（Temporary Substitute Automobile）
这是两种完全不同的考点，也是 RIBO 最容易设陷阱的地方。
一个更高级的总结：
| 使用家人的车原因 | 主要适用保单 |
|---|---|
| 偶尔借用 | 家人的车保单 |
| 自己的车维修期间临时借用 | 自己的保单（Temporary Substitute）可延伸 |
| 长期每天使用 | 应列为 Principal Driver 或 Listed Driver |
| 未经允许使用 | 通常无保障 |
这个表几乎涵盖了 RIBO 关于借家人车辆的所有考点。
