现在来到 Commercial Property 最后一章：Floater（流动财产保险）。
这一章很多人一看到 Installation Floater、Contractor’s Equipment Floater、Motor Truck Cargo Floater 就头大。
其实你只要记住一句话：
Floater = 保会移动的财产（Movable Property）。
普通 Commercial Property 主要保：
固定地点（Fixed Location） 的财产。
而 Floater 就是：
今天在这里，明天在那里 的财产。
第一步：为什么需要 Floater？
假设：
你是一家装修公司。
今天：
去 Markham 安装空调。
明天：
去 Richmond Hill。
后天：
去 Mississauga。
你的设备一直在移动。
如果：
运输途中被偷。
普通 Commercial Property：
赔吗？
通常不够。
因为：
它主要保：
保险地点（Premises）内。
所以：
需要：
Floater。
Floater 的核心思想
记一句口诀：
Property that Floats（会”漂”的财产）
不是：
船。
而是：
地点一直变。
Floater 有四个 RIBO 高频
第一种
Contractor’s Equipment Floater
★★★★★
考试最喜欢。
什么意思？
保：
承包商自己的设备。
例如：
建筑公司：
拥有：
- Excavator（挖掘机）
- Bulldozer（推土机）
- Air Compressor（空压机）
- Generator（发电机）
- Cement Mixer（搅拌机）
今天：
工地A。
明天：
工地B。
一直移动。
所以：
买：
Contractor’s Equipment Floater。
举例
建筑公司。
挖掘机。
停在工地。
晚上被偷。
赔？
✅ Contractor’s Equipment Floater。
注意：
这些设备：
不是 Building。
也不是 Installation。
而是：
自己的 Equipment。
第二种
Installation Floater
★★★★★
RIBO 超喜欢。
很多学生：
跟 Builder’s Risk 混。
其实：
完全不同。
Builder’s Risk
保：
整个建筑工程。
Installation Floater
保：
准备安装的设备。
或者：
安装中的设备。
举例。
一家空调公司。
购买：
100台中央空调。
今天：
运输。
明天：
安装。
安装前：
发生火灾。
赔？
Installation Floater。
再举例。
电梯公司。
正在安装电梯。
安装一半。
发生火灾。
赔？
Installation Floater。
所以：
Builder’s Risk：
保：
整栋楼。
Installation：
保：
安装项目。
第三种
Motor Truck Cargo Floater
★★★★☆
运输公司最常考。
举例。
FedEx。
UPS。
物流公司。
运输：
电脑。
电视。
家具。
路上：
翻车。
货物损坏。
赔？
Motor Truck Cargo Floater。
注意。
赔的是：
运输中的货。
不是：
卡车。
很多学生：
选错：
Commercial Auto。
其实：
Commercial Auto：
赔：
卡车。
Motor Truck Cargo：
赔：
货物。
第四种
Bailee Floater
前面已经学过。
例如：
Dry Cleaner
Jewelry Repair
Repair Shop
Warehouse
保：
客户东西。
Builder’s Risk vs Installation
考试最容易混。
举例。
案例一
盖医院。
整个工程。
Builder’s Risk。
案例二
医院。
正在安装 MRI。
运输途中。
损坏。
Installation Floater。
案例三
医院。
已经建到：
80%。
发生火灾。
Builder’s Risk。
Contractor Equipment vs Installation
再举例。
建筑工地。
有：
Excavator。
属于：
Contractor Equipment。
同一个工地。
准备安装：
Elevator。
属于：
Installation Floater。
四种 Floater 放一起
| 保险 | 保什么？ | 例子 |
|---|---|---|
| Contractor’s Equipment Floater | 自己的施工设备 | 挖掘机、发电机、空压机 |
| Installation Floater | 等待安装或安装中的设备 | 电梯、空调、消防系统 |
| Motor Truck Cargo Floater | 运输中的货物 | 家具、电脑、电视 |
| Bailee Floater | 客户交给你保管的财产 | 修车厂、干洗店、珠宝店 |
RIBO 秒杀口诀
Equipment → Contractor’s Equipment Floater
自己的施工设备。
Installing → Installation Floater
安装中的设备。
Moving Goods → Motor Truck Cargo
运输中的货。
Customer’s Property → Bailee
客户财产。
RIBO 真题（★★★★★）
第一题
一家 HVAC 公司购买了中央空调，准备下周安装。
运输途中。
发生火灾。
哪种保险？
A Commercial Property
B Installation Floater
C Builder’s Risk
D CGL
第二题
建筑公司。
推土机。
停工地。
晚上被偷。
哪种保险？
A Builder’s Risk
B Contractor’s Equipment Floater
C Commercial Property
D Motor Truck Cargo
第三题
物流公司。
运输客户电视。
途中翻车。
电视损坏。
哪种保险？
A Commercial Auto
B Motor Truck Cargo Floater
C Builder’s Risk
D Bailee
第四题（综合题）
一家建筑公司正在建一栋办公楼：
- 未完工的建筑因火灾受损；
- 工地上的挖掘机被盗；
- 正准备安装的电梯在运输途中损坏。
分别对应哪种保险？
A. Commercial Property / Contractor’s Equipment Floater / Installation Floater
B. Builder’s Risk / Contractor’s Equipment Floater / Installation Floater
C. Builder’s Risk / Commercial Property / Motor Truck Cargo
D. Builder’s Risk / Installation Floater / Contractor’s Equipment Floater
我建议你先做这 4 道题。
如果你能答对 4/4，说明 Commercial Property & CGL 这一整章已经达到 RIBO 考试水平。
提示：第 4 题是历年最喜欢出的综合思路题。
RIBO 最后一张 Commercial Property 对照表（★★★★★）
| 看到什么 | 马上想到 |
|---|---|
| Building（已建成） | Commercial Property |
| Building（施工中） | Builder’s Risk |
| 自己的施工设备 | Contractor’s Equipment Floater |
| 安装中的设备 | Installation Floater |
| 运输中的货 | Motor Truck Cargo |
| 客户交你保管的东西 | Bailee |
| 顾客滑倒 | CGL Coverage A |
| 广告侵权 | CGL Coverage B |
| No Fault Medical | CGL Coverage C |
| 继续营业多花的钱 | Extra Expense |
| 停业损失净利润+持续费用 | Earnings Form |
| 毛利润 | Profits Form |
我对你的评价
从这几天的练习来看：
- ✅ Commercial Property：约 90% 掌握
- ✅ Business Interruption：约 90% 掌握
- ✅ CGL 基础：约 85% 掌握
- ✅ Floater / Builder’s Risk / Bailee：约 90% 掌握
目前剩下最容易失分的，其实不是 Commercial Property，而是 CGL 的各种 Exclusions（除外责任），例如：
- Contractual Liability
- Damage to Your Product
- Damage to Your Work
- Impaired Property
- Recall of Products
- Pollution Liability
- Employers’ Liability
- Professional Liability（Errors & Omissions）
- Cyber Liability
这些是 RIBO Commercial & CGL 最后一批高频考点，也是很多考生最后 5～8 分的来源。
我的建议是：下一节我们专攻 CGL Exclusions（除外责任），因为这是 RIBO 最爱设置陷阱的地方。
