在 RIBO Level 1 里，“What Insurance is Required by Law” 是法规类高频考点。核心不是让你背所有保险，而是要知道：

哪些保险是“法律强制”
谁必须买
不买会怎样
哪些只是“贷款方/合同要求”，不是法律要求
Ontario（安省）最常考哪些 mandatory insurance

你需要掌握以下 6 大重点：

1. Automobile Insurance（汽车保险）— 最重要

在 Ontario：

只要车辆上路，
法律强制必须有 Auto Insurance。

依据：

Insurance Act
Compulsory Automobile Insurance Act

必须至少包括：

必须保障	作用
Third Party Liability	赔别人
Accident Benefits (AB)	赔自己受伤
DCPD（现在部分改制）	自己车损
Uninsured Automobile	对方没保险

法律最低 Liability Limit

安省最低：

$200,000

但市场标准通常：

$1 million
$2 million

考试爱考：

“法律最低” ≠ “建议购买金额”

高频陷阱

陷阱 1

银行要求买车险：

❌ 不代表法律要求 Collision

法律只要求：

Liability
AB
Uninsured
DCPD

陷阱 2

Collision / Comprehensive：

❌ 不是法律强制

只是：

lender要求
或车主自己选择

2. Workers’ Compensation（工伤保险）

在安省：

很多雇主必须参加：

WSIB

（Workplace Safety and Insurance Board）

属于法律要求。

考试重点

雇员受伤：

通常：

通过 WSIB 赔偿
不能直接 sue employer

高频概念

No-fault compensation

工伤系统是：

不论谁错
员工可获得补偿

3. Professional Liability（某些职业强制）

某些行业法律要求专业责任险：

例如：

律师
医生
保险经纪
会计师

RIBO 自己就属于这个范围

保险经纪公司通常需要：

Errors & Omissions Insurance（E&O）

即职业责任险。

4. Home Insurance（房屋保险）

这个超爱考：

Home Insurance NOT required by law

房屋保险：

❌ 不是法律强制

但：

银行贷款时：

mortgage lender 通常强制要求

所以：

高频陷阱题

问：

“法律是否要求房屋保险？”

答案：

NO

但：

没有保险：

银行可能不给贷款
或违反 mortgage agreement

这属于：

contract requirement
不是：
legal requirement

5. Life Insurance（寿险）

不属于法律强制

但是：

某些情况下：

法院协议
business agreement
divorce settlement

可能要求购买。

考试会问：

“required by law” 还是 “required by contract”

6. Mortgage Insurance vs Legal Requirement

考试最爱：

类型	是否法律强制
Auto Liability	✅ Yes
Home Insurance	❌ No
Collision	❌ No
Mortgage Insurance	❌ No
Life Insurance	❌ No

RIBO 真正想考什么？

核心其实只有一句：

“法律强制” 和 “合同要求” 的区别

必背口诀

LAW vs CONTRACT

法律强制：

Auto Insurance
WSIB（部分行业）
某些职业 E&O

合同要求：

Home Insurance
Collision
Mortgage Insurance
Life Insurance

最容易出的考题

Q1

A bank requires collision coverage on a financed vehicle. This means:

A. Collision is required by law
B. Collision is mandatory in Ontario
C. Collision is required by contract
D. Collision is part of Accident Benefits

答案：

✅ C

Q2

Which insurance is legally required to operate a vehicle in Ontario?

A. Collision
B. Comprehensive
C. Third Party Liability
D. Specified Perils

答案：

✅ C

Q3

Homeowners insurance in Ontario is:

A. Required by law
B. Required under Insurance Act
C. Usually required by mortgage lenders
D. Mandatory for detached homes

答案：

✅ C

考前压缩版（一页脑记）

Insurance	Required by Law?
Auto Liability	✅
Accident Benefits	✅
DCPD	✅（传统考试体系）
Uninsured Auto	✅
Collision	❌
Comprehensive	❌
Home Insurance	❌
Life Insurance	❌
Mortgage Insurance	❌
WSIB（部分雇主）	✅
Professional E&O（某些职业）	✅

Your Responsibilities

RIBO 必学的 8 大责任

1. Duty of Disclosure（如实告知）

这是最重要的。

被保险人必须：

disclose all material facts

即：

重要事实必须如实告知

什么是 Material Fact？

任何会影响 insurer：

是否承保
保费
条款

的信息。

例子

Auto

有 DUI
商业用途
主要驾驶人改变

Property

空置房屋
老旧电线
租客经营 business

后果

如果 misrepresentation：

保险公司可：

deny claim
void policy ab initio（视同从未生效）

高频陷阱

“没问就不用说？”

❌ 错

如果属于 material fact，
insured 仍有 duty disclose。

2. Prompt Notice of Loss（及时报案）

发生事故后：

insured 必须：

promptly notify insurer

包括：

accident
theft
fire
lawsuit

为什么重要？

保险公司需要：

调查
控制损失
防止 fraud

高频陷阱

故意拖延：

可能：

prejudice insurer
导致拒赔

3. Mitigate Damage（防止损失扩大）

事故后：

insured 有责任：

protect property from further damage

例子

屋顶漏水后：

应该：

tarp cover
关水
临时修理

不能：

❌ 放着继续泡水

考试核心

保险赔：

sudden loss

不是：

neglect afterwards

4. Cooperate with Insurer（配合调查）

insured 必须：

提供文件
配合调查
statement under oath
提供 proof of loss

不配合可能：

claim denied

5. Proof of Loss（提交损失证明）

必须提供：

损失金额
damaged property
receipts
inventory

常见考试点

Proof of loss：

NOT the same as notice of loss

区别

类型	含义
Notice of Loss	告知发生事故
Proof of Loss	详细损失证明

6. Insurable Interest（可保利益）

insured 必须对标的物有：

financial interest

否则：

保险合同无效。

例子

你不能给：

邻居房子
陌生人汽车

买保险。

因为：
你没有 financial loss exposure。

7. Pay Premium（支付保费）

不交保费：

可能：

cancellation
lapse

高频考点

Broker 不等于 insurer。

即使 broker 忘记转钱：

insured 仍可能有责任。

8. Notify Material Change（重大变化通知）

policy 生效后：

如果 risk materially changes：

insured 必须通知 insurer。

例子

Auto

开 Uber
新司机
改商业用途

Property

房屋空置
改出租
装修

高频陷阱

Material Change ≠ Minor Change

保险公司关心的是：

是否增加 risk

RIBO 最爱出的 5 个陷阱

陷阱 1

“保险公司没问，所以不用说”

❌ 错

Material fact 仍须 disclose。

陷阱 2

“事故后不需要继续保护财产”

❌ 错

必须 mitigate loss。

陷阱 3

“Notice of loss = Proof of loss”

❌ 错

两个不同阶段。

陷阱 4

“小变化不用通知”

关键不是大小：

而是：

是否影响风险

陷阱 5

“故意隐瞒也能索赔”

Fraud / concealment：

可能：

void policy
deny all claims

考场超高频关键词

看到这些词，
立刻想到 insured responsibility：

关键词	对应责任
material fact	disclosure
delay reporting	notice
further damage	mitigate
cooperate	investigation
proof	documentation
change in risk	notify insurer

考前终极口诀

D N M C P I P N

（读：迪恩姆西皮潘）

字母	含义
D	Disclosure
N	Notice of Loss
M	Mitigate Damage
C	Cooperate
P	Proof of Loss
I	Insurable Interest
P	Pay Premium
N	Notify Material Change

一句话总结

RIBO 的 “Your Responsibilities” 本质：